Sparekassen Danmark (hvidvaskområdet)

Finanstilsynet var i maj 2025 på inspektion i Sparekassen Danmark. Inspektionen var en undersøgelse af hvidvaskområdet. Inspektionen omfattede sparekassens kundekendskab og løbende overvågning. Inspektionen omfattede desuden sparekassens overholdelse af undersøgelses-, noterings-, underretnings- og opbevaringspligterne. Sparekassen Danmark er et dansk pengeinstitut beliggende i Nordjylland. Sparekassen er en fusion mellem Jutlander Bank A/S og Sparekassen Vendsyssel. Hovedsædet ligger i Vrå, og sparekassen har 69 filialer, der primært ligger i Jylland. Før fusionen den 1. september 2021 havde begge pengeinstitutter haft vækst og udvidet forretningsomfanget, bl.a. gennem opkøb af filialer, særligt i Jylland. Sparekassen har såvel privatkunder som mindre erhvervskunder og tilbyder en omfattende pakke af produkter i forhold til indlån, udlån, bolig, pension, investering, forsikring og tilsvarende. Sparekassen har endvidere fire afdelinger for private banking henholdsvis beliggende i København, Odense, Aalborg og Aarhus. Finanstilsynet vurderer, at sparekassens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er medium-høj. I vurderingen har Finanstilsynet særligt lagt vægt på, at sparekassen udbyder sædvanlige bankprodukter, der er eksponeret for at blive brugt til hvidvask eller terrorfinansiering. Området for kontante transaktioner, som indebærer en forhøjet risiko for hvidvask og terrorfinansiering, er stort i sparekassen. Finanstilsynet har derudover bl.a. lagt vægt på, at sparekassen har et større antal kundeforhold med tilknytning til en politisk eksponeret person (PEP) eller nærtstående til en PEP i et højrisikoland samt relativt mange erhvervskunder med tilknytning til højrisikobrancher. På baggrund af inspektionen har ét område givet anledning til en tilsynsmæssig reaktion.

Finanstilsynet var i oktober 2022 på inspektion i Sparekassen Danmark (sparekassen). Inspektionen var en undersøgelse af hvidvaskområdet. Inspektionen omfattede sparekassens risikovurdering, politikker og forretningsgange på hvidvaskområdet. Inspektionen omfattede desuden sparekassens kundekendskabsprocedurer for såvel privat- som virksomhedskunder. Herudover omfattede inspektionen sparekassens overvågning af kunder, herunder overholdelse af undersøgelses-, noterings-, opbevarings- og underretningspligten. Endelig omfattede inspektionen sparekassens procedurer indenfor interne kontroller. Sparekassen er en fusion mellem Jutlander Bank A/S og Sparekassen Vendsyssel. Sparekassen har 54 filialer, der primært ligger i Jylland. Sparekassen er et full-service pengeinstitut i forhold til privatkunder og mindre erhvervskunder. Sparekassen tilbyder en stor pakke af produkter i forhold til indlån, udlån, pension, investering, forsikring mv. Sparekassen har endvidere to afdelinger for private banking beliggende i Aalborg og København V. Finanstilsynet vurderer sparekassens iboende risiko for at blive anvendt til hvidvask og terrorfinansiering til høj. Finanstilsynets vurdering er bl.a. baseret på sparekassens udbud af produkter, antal højrisikokunder og antallet af transaktioner, herunder til udlandet. Det bidrager særligt til sparekassens risiko, at den udbyder højrisikoprodukter såsom private banking. Endvidere ligger sparekassen noget over gennemsnittet for sektoren for så vidt angår antallet og volumen af kontanttransaktioner for kunderne. Endelig har sparekassen en stor geografisk eksponering, da den har mange transaktioner til bl.a. Malta, Tyrkiet og Kina som normalt anses for højrisikolande, når det kommer til hvidvask.