November First A/S

Finanstilsynet var i januar 2021 på inspektion i November First A/S (virksomheden). Inspektionen blev gennemført i henhold til § 131 i lov om betalinger, jf. lovbekendtgørelse nr. 1719 af 27. november 2020 (lov om betalinger) og § 47, stk. 1, i lov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask og finansiering af terrorisme, jf. lovbekendtgørelse nr. 1782 af 27. november 2020 (hvidvaskloven). Virksomheden er et dansk selskab med hovedsæde i København. Virksomheden har siden maj 2016 haft tilladelse som betalingsinstitut til at udbyde pengeoverførselsvirksomhed. Virksomhedens forretningsmodel består af en betalingsplatform, som giver virksomhedens kunder mulighed for at foretage betalinger til modtagere i ind- og udland i forskellige valutaer samt at modtage betalinger i forskellige valutaer. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er normal til høj i forhold til gennemsnittet af finansielle virksomheder i Danmark. I vurderingen har Finanstilsynet særligt lagt vægt på, at virksomheden tilbyder valutaveksling via en digital betalingsplatform og således foretager både indenlandske og udenlandske betalinger. Det indgår desuden i Finanstilsynets vurdering, at virksomhedens kundeportefølje udelukkende består af distancekunder. På baggrund af inspektionen er der et antal områder, som giver anledning til tilsynsmæssige reaktioner. Virksomheden får påbud om, at sikre, at virksomheden har tilstrækkelige betryggende kompenserende foranstaltninger, der sikrer adskillelse mellem den ansvarlige for interne kontroller og den, der udfører de opgaver, der skal kontrolleres.