Rise Sparekasse

Rise Sparekasse er en lokal sparekasse, som har filialer i Rise, Svendborg, Haarby og Faaborg. Det primære markedsområde er Ærø og Fyn med omkringliggende øer. Sparekassens kreditpolitik var mangelfuld, bl.a. fordi grænsen for udlånsvækst var sat så højt, at grænsen ikke kunne anvendes som et styringsværktøj, og fordi undtagelser til hovedregler ikke var præcist defineret. Det medfører en risiko for, at sparekassen tager kreditrisici, som bestyrelsen reelt ikke ønsker. Sparekassen har fået et påbud om at præcisere sin kreditpolitik, så den reelt kan fungere som styringsværktøj [1]. Sparekassens overvågning af lån med lang afdragsfrihed er ikke implementeret i praksis. En manglende overvågning af lån med lang afdragsfrihed øger risikoen for, at sparekassen ikke opdager en forringelse af eksponeringens bonitet rettidigt. Sparekassen har modtaget et påbud om at sikre en betryggende overvågning og forsvarlig overtræksadministration af de enkelte eksponeringer. Herudover skal sparekassen indføre tiltag, der sikrer, at en eksponering ved væsentlige kontraktbrud anses som kreditforringet [2]. Finanstilsynet har gennemgået i alt 86 udlån svarende til 29 pct. af sparekassens samlede udlån. Fem udlån blev af Finanstilsynet flyttet til en dårligere bonitet. Der blev konstateret objektive indikationer for kreditforringelser (OIK) i to kunder. Sparekassen havde flyttet 12 udlån til en dårligere risikoklassifikation før inspektionen. Det er samlet set et betydeligt nedadrettet skift i risikoklassifikation på kort tid, der peger på mangler i risikoklassifikationen. Eksponeringsgennemgangen medførte et behov for yderligere nedskrivninger på i alt 840 t.kr. samt yderligere behov for solvensreservation på store kunder med finansielle problemer. Flere bevillinger af sparekassens boligkreditter er foretaget, selvom kundens rådighedsbeløb var utilstrækkeligt.

Finanstilsynet foretog i efteråret 2022 en tværgående undersøgelse af en række pengeinstitutter, herunder Rise Sparekasse (sparekassen), om deres håndtering af private banking-kunder i perioden 1. januar 2020 til 31. december 2021. Finanstilsynet var derudover den 4. og 5. oktober 2023 på inspektion i Rise Sparekasse. Inspektionen havde til formål at undersøge, om sparekassen overholder nærmere afgrænsede dele af hvidvaskloven og regler udstedt i medfør heraf. Inspektionen omfattede sparekassens organisering og opgavefordeling på hvidvaskområdet og sparekassens risikovurdering. Inspektionen omfattede desuden sparekassens kundekendskab, herunder i forbindelse med oprettelse af kundeforhold, løbende kundekendskabsprocedurer og risikoklassifikation samt sparekassens overvågning af kunder, herunder overholdelse af undersøgelses-, noterings-, opbevarings- og underretningspligten. Endelig omfattede inspektionen sparekassens interne kontroller og sanktionsscreening. Sparekassen er et lokalt forankret pengeinstitut, der servicerer kunder over hele Danmark, men med et særligt engagement på Ærø samt Syd- og Vestfyn. Sparekassen har fokus på mindre og mellemstore erhvervskunder samt privatkunder. Sparekassen har en traditionel forretningsmodel med almindelige ind- og udlånsprodukter, herunder finansielle produkter indenfor bank-, realkredit-, investerings-, pensions- og forsikringsområdet. På baggrund af sparekassens forretningsmodel og geografisk afgrænsede marked vurderer Finanstilsynet, at sparekassens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask er mellem-høj, og risikoen for at blive brugt i forbindelse med terrorfinansiering er lav-mellem. På baggrund af inspektionen er der en række områder, som giver anledning til tilsynsmæssige reaktioner. I den risikovurdering, som sparekassen anvendte frem til 26. september 2023, beregnes produktrisikoen som et gennemsnit af alle sparekassens udbudte produkter, hvilket medfører, at sparekassens risiko falder, i forbindelse med udbud af flere lavrisikoprodukter. I risikovurderingen inddrages desuden ikke transaktioner til og fra højrisikotredjelande.

Sparekassens forretningsmodel er traditionel med ind- og udlån til private og mindre erhvervsdrivende på Ærø og det sydlige Fyn. Finanstilsynet gennemgik på inspektionen sparekassens 61 største udlån svarende til ca. 48 pct. af den samlede udlånsmasse. Desuden gennemgik Finanstilsynet alle udlån med direktion og bestyrelse. Sparekassen har ingen udlån, der udgør mere end 10 pct. af sparekassens kapitalgrundlag. Sparekassen vurderede, at der var objektiv indikation for værdiforringelse (OIV) i 5 udlån, mens Finanstilsynet vurderede, at der var OIV i 7 udlån. Finanstilsynet har påbudt sparekassen at foretage yderligere nedskrivninger på i alt ca. 1,0 mio. kr. fordelt på 2 udlån, hvor sparekassen havde registreret udlånene som svage, men ikke nedskrevet på disse. Sparekassen fik påbud om at nedskrive 1,7 mio. kr. på sparekassens domicilejendomme. Sparekassen fik enkelte påbud på ledelsesområdet herunder at reducere direktørens bevillingsbeføjelse. Sparekassen havde opgjort sit individuelle solvensbehov ultimo marts 2014 til 12,3 pct., mens den faktiske solvens var opgjort til 21,6 pct. Finanstilsynet vurderer på baggrund af undersøgelsen, at solvensbehovet er tilstrækkeligt efter de påbudte nedskrivninger, og nedskrivningerne dækkes af sparekassens overskud. AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.