Suðuroyar Sparikassi

Inspektionen omfattede sparekassens risikovurdering, politikker, kundekendskab, overvågning, undersøgelser, notering og underretninger samt interne kontroller. Suðuroyar Sparikassi er et mindre færøsk pengeinstitut beliggende på Suðuroyar med en enkelt filial i Tórshavn. Sparekassens markedsområde er Suðuroyar. Sparekassen tilbyder bl.a. forskellige låneprodukter, forsikring, konti og betalingsløsninger samt pensionsopsparing. Finanstilsynet vurderer, at sparekassens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er medium-høj. Vurderingen er bl.a. baseret på de produkter, som sparekassen tilbyder. Inspektionen gav anledning til tilsynsmæssige reaktioner på nogle områder. Sparekassens politik på hvidvaskområdet bygger ikke på risikovurderingen, og dermed fastsætter den ikke, hvordan sparekassen vil imødegå risiciene for hvidvask og terrorfinansiering. Det medfører en risiko for, at sparekassen ikke får identificeret og afgrænset de risici, som den påtager sig. Dette er væsentligt for, at sparekassen kan identificere og minimere risici forbundet med hvidvask. Sparekassen får derfor påbud om at revidere sin politik på hvidvaskområdet, så politikken tager udgangspunkt i sparekassens risikovurdering Finanstilsynet vurderer, at sparekassen ikke i tilstrækkelig grad indhenter oplysninger om sine kunders formål og tilsigtede beskaffenhed. Sparekassen gennemfører heller ikke skærpede kundekendskabsprocedurer på højrisikokunder. Endeligt har sparekassen ikke forretningsgange for løbende ajourføring af kundeoplysninger, ligesom sparekassen ikke foretager intern kontrol af oplysningerne. Det medfører en risiko for, at sparekassen ikke kender kunderne tilstrækkeligt godt og ikke har tilstrækkelig indsigt i midlernes oprindelse. Dette er væsentligt, da kendskabet til kunderne har betydning for, om sparekassen effektivt kan overvåge kunderne for at opdage eventuelle mistænkelige transaktioner. Sparekassen får derfor påbud om at gennemføre kundekendskabsprocedurer, når en kundens relevante omstændigheder ændrer sig, og i øvrigt på passende tidspunkter.