Nordea Bank Abp

Finanstilsynet var i januar 2026 på inspektion i Nordea Danmark, filial af Nordea Bank Abp, Finland (Filialen). Inspektionen var en undersøgelse af hvidvaskområdet. Finanstilsynet undersøgte, om Filialen på Trade Finance-området har en tilstrækkelig forebyggelse af hvidvask og terrorfinansiering. Finanstilsynet fokuserede ud fra en risikobaseret tilgang på følgende områder: Kundekendskab, herunder onboarding, opdatering og løbende ajourføring samt risikovurdering af kundeforholde på Trade Finance Løbende overvågning af kunder og transaktioner, herunder alarmer, undersøgelse af mistænkelige transaktioner, notering af resultatet her og underretninger på Trade Finance Governance, herunder interne kontroller af filialens håndtering af Trade Finance-transaktioner Filialen er den danske del af Nordea Abp. Nordea koncernen er en af de største finansielle koncerner i Norden. Filialen tilbyder en bred vifte af finansielle produkter og tjenester til både privatkunder, erhvervskunder og institutionelle kunder. Filialens ydelser omfatter blandt andet ind- og udlån, betalingsformidling, investering, opsparing, pension samt rådgivning om økonomi. Filialen tilbyder en række Trade Finance-løsninger, der understøtter virksomheder i deres internationale handel. Trade Finance omfatter finansielle produkter og tjenester, der skal håndtere kunders risici, gennemføre betalinger og styre kunders likviditet i forbindelse med import og eksport. På baggrund af inspektionen har et enkelt område givet anledning til tilsynsreaktioner. Kvalitet af kundekendskabet på Trade Finance-kunder er ikke tilstrækkeligt. Det medfører en risiko for, at Filialen ikke har de korrekte oplysninger registreret på kunderne. Dette er væsentligt, da det kan medføre en ukorrekt risikoklassificering og dermed utilstrækkelig overvågning af kundeforholdene. , hvor det er relevant, at vurdere og indhente oplysninger om forretningsforbindelsens formål og tilsigtede beskaffenhed på Filialens Trade-Finance kunder. AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside.

Finanstilsynet gennemførte i november 2025 en inspektion af Nordea Danmarks bevillinger af finansiering af ejerboliger i 1. halvår 2025. Formålet med inspektionen var at vurdere bankens finansiering af privatkunders køb af ejerboliger. Hvis banker bevilger lån, som kunden ikke har råd til, vil det i mange tilfælde medføre tab for både kunden og banken. Finanstilsynet gennemgik stikprøver på i alt 59 bevillinger, 30 i vækstområder og 29 udenfor vækstområder. Bevillingerne var udvalgt for kunder med en høj gældsfaktor og belåningsgrad samt et bankengagement større end 200.000 kr. Der var altså tale om kunder med højere risiko end gennemsnittet. I alt var der en eller flere fejl i 16 af de 59 gennemgåede bevillinger. Dette resulterede i, at beslutningsgrundlaget for bankens beslutningstagere ikke var betryggende. I 9 bevillinger vurderede Finanstilsynet, at bankens proces var mangelfuld, idet banken antog, at en stor nedgang i rådighedsbeløbet var acceptabel, fordi kunden havde vist en opsparingsevne, men hvor det ikke fremgik, om der var tale om reel opsparing fra lønindkomst eller arv, gave eller engangsindtægter. For 8 bevillinger var der forskellige fejl i oplysninger i materialet, heraf var 1 bevilling også omfattet af førnævnte fejl. 2 af bevillingerne kunne ikke forsvares, selv efter indhentelse af yderligere oplysninger. For de øvrige bevillinger vurderede Finanstilsynet efter modtagelse af supplerende oplysninger og dialog med banken, at bevillingerne kunne forsvares.

Finanstilsynet var den 14. og 15. september samt 6. oktober 2022 på inspektion i Nordea Danmark, filial af Nordea Bank Abp, Finland (filialen). Inspektionen blev gennemført i henhold til § 47, stk. 1, i lov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask og finansiering af terrorisme, jf. lovbekendtgørelse nr. 316 af 11. marts 2022 (hvidvaskloven) med senere ændringer. Nordea Danmark er en filial af Nordea Bank Abp, Finland og er det næststørste pengeinstitut i Danmark. Filialen har et meget betydeligt antal privatkunder, virksomhedskunder og institutionelle kunder, hvoraf mange har komplicerede koncernstrukturer og/eller finansielle arrangementer. Filialen udbyder alle typer af bankprodukter fra simple indlånskonti til privatkunder, komplicerede finansielle produkter til investorer og full service bankløsninger til erhvervsdrivende i alle størrelser, kapitalforvaltning og investering. Filialen har en meget stor årlig omsætning af kontanter, både hvad angår indsættelser af kontanter og hævning af kontanter. Filialens antal af transaktioner med kontanter og størrelse af kontantomsætningen ligger langt over gennemsnittet for sektoren. Finanstilsynet har under inspektionen fokuseret på filialens kontanthåndtering. Finanstilsynet vurderer, at kontanthåndtering er et højrisikoområde i forhold til hvidvask og terrorfinansiering, og at filialen har en høj iboende risiko på dette område. Filialen inddrager ikke i sin transaktionsovervågning oplysninger om, hvorvidt andre end kontohaver (f.eks. ægtefælle, værge eller kontohaverens advokat) har fuldmagt til at lave transaktioner på en konto. På den baggrund har filialen fået påbud om at sikre, at filialen ved overvågning af transaktioner inddrager alle relevante oplysninger vedrørende forretningsforbindelsen, herunder det forhold at andre personer kan have fuldmagt til at gennemføre transaktioner på kontoen AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.

Finanstilsynet gennemførte i juni 2023 en inspektion af Nordea Danmarks (herefter banken) nedskrivninger pr. 31. december 2022 på eksponeringer mod erhvervskunder. Inspektionen omfattede en vurdering af, om banken korrekt havde fået konstateret objektiv indikation for kreditforringelse (OIK), om udlånene var placeret i det rigtige stadie, og om nedskrivningerne på de udvalgte eksponeringer med OIK var tilstrækkelige. Finanstilsynet gennemgik en stikprøve på 40 erhvervskunder med eksponering på mindst 2 mio. kr., hvor de 20 var udvalgt i stadie 2 (betydelig stigning i kreditrisikoen), og de resterende 20 var udvalgt i stadie 3 (kreditforringet). Derudover gennemgik Finanstilsynet udvalgte forretningsgange. For 28 pct. af de udvalgte kunder uden OIK manglede banken at konstatere, at der var indtrådt OIK, og for 41 pct. af de udvalgte kunder med OIK havde banken ikke registreret alle relevante OIK-årsager. Desuden var stadieplaceringen for den samlede mængde af kunder med OIK forkert for 35 pct., primært som følge af de manglende OIK-registreringer. Disse fejl førte til, at bankens opgørelse af misligholdte (defaultede) lån og nødlidende (non-performing) lån blev forkert. I fem tilfælde var nedskrivningerne for små, men der var ikke grundlag for at konkludere, at banken generelt manglede nedskrivninger. Banken skal redegøre for, hvordan den ville sikre, at man konstaterer OIK i henhold til regnskabsreglerne, og at alle OIK-årsager registreres for den enkelte kunde. Nedskrivningsberegningerne manglede en beskrivelse af grundlaget og forudsætningerne for beregningerne, herunder af de valgte scenarier og scenariesandsynligheder. Banken skal redegøre for, hvilke overvejelser den har gjort i forhold til de manglende beskrivelser i sagerne. Banken havde implementeret regnskabsreglerne forkert på flere områder, der bl.a.

Finanstilsynet gennemførte i november og december 2022 en inspektion af Nordea Danmarks risikovillighed ved bevillinger af boliglån til kunders køb af ejer- og fritidsboliger i tredje og fjerde kvartal 2021. Finanstilsynet undersøgte også, om bankens bevillinger overholdt bekendtgørelse om god skik for boligkredit, hvad angår risikable boliglån og krav til kunders egenfinansiering, og om kunderne havde en tilstrækkelig robust økonomi i overensstemmelse med ledelsesbekendtgørelsen. Inspektionen omfattede dermed også, om boliglånene i vækstområder var ydet i overensstemmelse med vækstvejledningen, eller om der var stillet andre krav til kundernes robusthed. Desuden var det et formål med inspektionen at vurdere bankens egne kontroller og rapportering på området. Finanstilsynet gennemgik kreditpolitikken, relevante forretningsgange og rapporteringer. Finanstilsynet gennemgik også stikprøver på 37 bevillinger til køb af ejerboliger i vækstområder, 23 udenfor vækstområder og 10 til køb af fritidsboliger. Bevillingerne var udvalgt for kunder med en gældsfaktor over 3,5 og en belåningsgrad over 60. Banken manglede i mange tilfælde at analysere, om rådighedsbeløbet efter boligkøbet var tilstrækkeligt for kunden, eller også var analysen meget mangelfuld eller forkert. Desuden var der fejl i beregningen af et eller flere nøgletal i 69 pct. af bevillingerne. Der var mange forskellige fejl og mangler i beslutningsgrundlaget, særligt i beregningen af rådighedsbeløbet og i oplysninger om kundens opsparing og egenfinansiering. Det betød, at en del kunders økonomi var mindre robust, end hvad der fremgik af beslutningsgrundlaget. I 24 pct. af de udvalgte bevillinger til kunders køb af bolig i vækstområder vurderede Finanstilsynet, at kundernes rådighedsbeløb efter købet ikke var tilstrækkeligt. Udenfor vækstområder var det samme tilfældet for 52 pct.

Finanstilsynet igangsatte i marts 2022 en undersøgelse af Nordea Danmark, filial af Nordea Bank Abp, Finlands (filialen) håndtering af EU-sanktioner mod Rusland og Belarus. Undersøgelsen var et led i en tværgående undersøgelse af det pågældende område i en række pengeinstitutter. Filialen er det næststørste pengeinstitut i Danmark. Filialen udbyder alle typer af bankprodukter fra simple indlånskonti til privatkunder, komplicerede finansielle produkter til investorer og full service bankløsninger til erhvervsdrivende i alle størrelser, kapitalforvaltning og investering. Filialen har et meget betydeligt antal privatkunder, virksomhedskunder og institutionelle kunder, hvoraf mange har komplicerede koncernstrukturer og/eller finansielle arrangementer. Et større antal kunder er bosiddende i eller med hjemsted i udlandet, ligesom et større antal fysiske kunder er distancekunder. Omfanget af transaktioner, herunder grænseoverskridende pengeoverførsler, er betydeligt. En væsentlig del af kundernes transaktioner gennemføres via netbank eller via kontanthåndtering i forbindelse med kontoindbetalinger, valutaveksling og pengeoverførsel. Filialen har herudover betydelige aktiviteter indenfor værdipapirhandel, trade finance, og private banking, og filialen har et omfattende antal grænseoverskridende korrespondentforbindelser. Filialens internationale karakter, herunder det betydelige antal grænseoverskridende transaktioner og investeringsaktiviteter og det betydelige antal udenlandske kunder medfører efter Finanstilsynets vurdering, at filialen på det foreliggende grundlag har stor iboende risiko for, at filialens transaktioner på egne eller kunders vegne kan komme i strid med gældende forordninger om finansielle sanktioner mod lande, personer mv. Undersøgelsen har ikke givet Finanstilsynet anledning til tilsynsmæssige reaktioner. AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.

Finanstilsynet har konstateret, at Nordea Danmark ikke rettidigt har udsendt ex post-oplysninger om omkostninger og gebyrer til investeringskunder. Det har givet anledning til et påbud. Pengeinstitutter skal fremsende oplysninger til investeringskunder vedrørende omkostninger og gebyrer, som kunder har betalt i forbindelse med blandt andet udførelsen af investeringer. Det overblik, oplysningskravet skaber, giver en kunde mulighed for at agere på baggrund heraf og træffe beslutning om kundens fortsatte løbende investering, herunder i det tilfælde hvor de faktiske omkostninger og gebyrer ikke stemmer overens med kundes forventninger. Jo længere tid der går fra perioden som omkostninger vedrører, til kunden modtager dem, desto mindre er oplysningerne værd for kunden. Det er derfor afgørende, at oplysninger om omkostninger og gebyrer er kunder i hænde hurtigst muligt efter afslutningen af en den periode, som oplysningerne vedrører. Modtager en kunde oplysninger vedr. omkostninger og gebyrer senere end 3 måneder efter endt årlig regnskabsperiode, anser Finanstilsynet som udgangspunkt dette som for sen levering af oplysningerne. Hvis oplysninger, særligt fra udenlandske tredjeparter, kan give udfordringer for pengeinstitutter i forhold til at levere oplysninger rettidigt, forventer Finanstilsynet, at de opdaterede oplysninger eftersendes hurtigst muligt. Endvidere bør pengeinstitutter sikre, at alle relevante oplysninger er modtaget i tide, herunder stille krav til tredjeparter om at levere i overensstemmelse hermed. Kunderne i Nordea Danmark modtog både i 2019 og 2020 først rapporter med oplysninger 6 – 9 måneder efter årsafslutning.

Finanstilsynet var den 24. og 25. september 2019 på inspektion i Nordea Danmark, filial af Nordea Bank Abp, Finland (herefter ”filialen”). Inspektionen var en funktionsundersøgelse af hvidvaskområdet som et led i det løbende tilsyn med filialen. På inspektionen blev der primært fokuseret på filialens kundekendskabsprocedurer. Filialen havde før inspektionerne igangsat en række tiltag med henblik på at styrke filialens foranstaltninger til forebyggelse af hvidvask og terrorfinansiering. Denne proces er fortsat efter inspektionerne med indførelsen af yderligere tiltag. Henset til den tid, der er forløbet efter inspektionernes gennemførelse, kan de forhold, der beskrives i rapporten, have ændret sig. Filialen er det næststørste pengeinstitut i Danmark. Den udbyder alle typer af bankprodukter fra simple indlånskonti til privatkunder, komplicerede finansielle produkter til investorer og full service bankløsninger til erhvervsdrivende i alle størrelser, kapitalforvaltning og investering. Filialen har et meget betydeligt antal privatkunder, virksomhedskunder og institutionelle kunder, hvoraf mange har komplicerede koncernstrukturer og/eller finansielle arrangementer. Omfanget af transaktioner, herunder grænseoverskridende pengeoverførsler, er betydeligt. Filialen har betydelige aktiviteter indenfor værdipapirhandel, herunder engroshandel og private banking, og den har et omfattende antal grænseoverskridende korrespondentforbindelser. Finanstilsynet vurderer på den baggrund, at filialens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er høj. På baggrund af inspektionen får filialen påbud om at sikre, at der gennemføres tilstrækkelige kundekendskabsprocedurer, herunder opdatering og ajourføring af kundekendskabsoplysninger, for samtlige kunder i overensstemmelse med hvidvaskloven, hvor dette ikke allerede er sket. AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.