Sparekassen for Nr. Nebel og Omegn (hvidvaskområdet)

Finanstilsynet var i marts på inspektion i Sparekassen for Nr. Nebel og Omegn. Inspektionen var en undersøgelse af hvidvaskområdet. Inspektionen var todelt og bestod dels af et møde i sparekassens datacentral, dels en inspektion i sparekassen. Mødet i datacentralen blev bl.a. gennemført for, at Finanstilsynet kunne vurdere sparekassens varetagelse af de opgaver, som sparekassen har outsourcet til datacentralen. Inspektionen omfattede virksomhedens risikostyring, kundekendskab, overvågning og overholdelse af undersøgelses- og underretningspligten. Herudover omfattende inspektionen interne kontroller og outsourcing til sparekassens datacentral. Sparekassens forretningsmodel består i traditionel pengeinstitutvirksomhed til privatkunder samt landbrug og mindre virksomheder. Sparekassen har hele Danmark som forretningsområde for privatkunder, og forretningsmodellen adskiller sig dermed fra andre mindre sparekasser. Sparekassen har tre forretningssteder, alle i samme geografiske område. Finanstilsynet vurderer, at sparekassens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er høj. Finanstilsynets vurdering er baseret på sparekassens geografiske forretningsområde og volumen af sparekassens transaktioner til højrisikolande. Sparekassen udbyder pengeinstitutydelser, der generelt indebærer en øget iboende risiko for hvidvask og terrorfinansiering. På baggrund af inspektionen har et antal områder givet anledning til tilsynsmæssige reaktioner. Sparekassens hvidvaskpolitik indeholder ikke konkrete målsætninger for risikomitigerende foranstaltninger relateret til sparekassens transaktionsovervågning og alarmbehandling. Der er herved risiko for, at sparekassens strategiske risikostyring af hvidvask- og terrorfinansieringsrisici ikke er tilstrækkeligt målrettet. Dette er væsentligt, da sparekassen skal have overblik over, om alle risici i sparekassen bliver mitigeret, og hvilke konkrete foranstaltninger sparekassen skal have for at imødegå alle risikofaktorer.