Secure Payment A/S

Fokus var på virksomhedens forretningsmodel og -planer, organisatoriske struktur og ansvarsfordeling, interne kontrolmiljø, risikostyring og governancestruktur på væsentlige områder, herunder praksis for outsourcing og sikring af brugermidler. Secure Payment A/S er et dansk betalingsinstitut med tilladelse efter lov om betalinger til at udbyde pengeoverførsler. Virksomheden tilbyder en platform, der håndterer betalinger i forbindelse med køb og salg af brugte biler mellem erhvervsdrivende, primært bilforhandlere. Virksomheden leverer sine tjenester til hele EU og faciliterer et væsentligt transaktionsomfang på tværs af landegrænser. Det øger kompleksiteten og stiller skærpede krav til governance, intern kontrol og risikostyring. Finanstilsynet blev på inspektionen opmærksom på en række væsentlige forhold, der giver anledning til tilsynsmæssige reaktioner. Inspektionen viste, at Secure Payment A/S ikke havde de nødvendige ressourcer og kompetencer til at sikre en forsvarlig drift. Der var ingen fuldtidsansatte i virksomheden, og alle væsentlige driftsopgaver, herunder de tilladelsespligtige aktiviteter, udførtes i moderselskabet Autoproff. Inspektionen gav indtryk af, at virksomheden ikke var tilstrækkeligt orienteret mod de forpligtigelser, der følger af lov om betalinger, og konstaterede, at virksomheden ikke overholdt en række væsentlige krav. Direktøren havde som eneste ansatte ikke adgang til centrale systemer, herunder sikringskonti. Der førtes kun sporadisk kontrol med virksomhedens omfattende outsourcing, der ikke kunne dokumenteres. Der manglede også forretningsgange på stort set alle væsentlige områder, herunder de forretningsgange, der lå til grund for tilladelsen. Samlet set fremstod virksomheden som en juridisk enhed uden egentlige aktiviteter.

Finanstilsynet foretog i februar 2021 en inspektion i Secure Payment A/S (virksomheden). Inspektionen var en undersøgelse af hvidvaskområdet. Inspektionen omfattede virksomhedens risikovurdering, politikker, procedurer og interne kontroller. Herudover omfattede inspektionen virksomhedens kundekendskabsprocedurer og virksomhedens overvågning af kunder. Endelig omfattede inspektionen virksomhedens undersøgelses-, noterings-, underretnings- og opbevaringspligt. Secure Payment A/S (”Virksomheden”) udbyder escrow-løsninger, hvor virksomheden tilbyder deponering af købesum i forbindelse med køb og salg af brugte biler mellem erhvervsdrivende via auktionsplatformen Autoproff A/S. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er lav til normal. Finanstilsynets vurdering er bl.a. baseret på virksomhedens størrelse, forretningsmodel, produkter og kunder. Finanstilsynet har i sin vurdering lagt vægt på, at virksomheden har en relativt beskeden kundekreds. På baggrund af det af virksomheden fremsendte materiale samt oplysninger givet under inspektionen, er der en række områder, som giver anledning til tilsynsmæssige reaktioner. Virksomheden har fået påbud om at revidere sin risikovurdering, således at den tager udgangspunkt i virksomhedens forretningsmodel og omfatter en vurdering af de risikofaktorer, der er forbundet med virksomhedens kunder, produkter, tjenesteydelser og transaktioner samt leveringskanaler og lande eller geografiske områder. Herudover skal virksomheden sikre, at risikovurderingen afdækker virksomhedens risiko separat for hvidvask og terrorfinansiering, samt at risikovurderingen er underbygget med relevante data og tager udgangspunkt i de nationale og supranationale risikovurderinger.

Finanstilsynet foretog i februar 2021 en inspektion i Secure Payment A/S (virksomheden). Inspektionen var en undersøgelse af hvidvaskområdet. Inspektionen omfattede virksomhedens risikovurdering, politikker, procedurer og interne kontroller. Herudover omfattede inspektionen virksomhedens kundekendskabsprocedurer og virksomhedens overvågning af kunder. Endelig omfattede inspektionen virksomhedens undersøgelses-, noterings-, underretnings- og opbevaringspligt. Secure Payment A/S (”Virksomheden”) udbyder escrow-løsninger, hvor virksomheden tilbyder deponering af købesum i forbindelse med køb og salg af brugte biler mellem erhvervsdrivende via auktionsplatformen Autoproff A/S. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er lav til normal. Finanstilsynets vurdering er bl.a. baseret på virksomhedens størrelse, forretningsmodel, produkter og kunder. Finanstilsynet har i sin vurdering lagt vægt på, at virksomheden har en relativt beskeden kundekreds. På baggrund af det af virksomheden fremsendte materiale samt oplysninger givet under inspektionen, er der en række områder, som giver anledning til tilsynsmæssige reaktioner. Virksomheden har fået påbud om at revidere sin risikovurdering, således at den tager udgangspunkt i virksomhedens forretningsmodel og omfatter en vurdering af de risikofaktorer, der er forbundet med virksomhedens kunder, produkter, tjenesteydelser og transaktioner samt leveringskanaler og lande eller geografiske områder. Herudover skal virksomheden sikre, at risikovurderingen afdækker virksomhedens risiko separat for hvidvask og terrorfinansiering, samt at risikovurderingen er underbygget med relevante data og tager udgangspunkt i de nationale og supranationale risikovurderinger.