Moneyflow 1 A/S

Finanstilsynet var i april 2024 på inspektion i Moneyflow 1 A/S (virksomheden). Inspektionen var en undersøgelse af hvidvaskområdet. Inspektionen omfattede virksomhedens kundekendskab, herunder risikoklassificering af kunder og skærpede kundekendskabsprocedurer. Inspektionen omfattede desuden virksomhedens overvågning af kunder samt virksomhedens undersøgelse af alarmer og underretninger til Hvidvasksekretariatet. Virksomheden er registreret efter § 48, stk. 1, i hvidvaskloven, idet virksomheden udbyder factoring og fakturafinansiering. Virksomheden blev registreret i 2022 og udbyder udelukkende køb og salg af fakturer til små og mellemstore virksomheder i Danmark. Virksomheden modtager ikke kontantbetalinger. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er mellem-høj I vurderingen har Finanstilsynet særligt lagt vægt på virksomhedens produkt, der vurderes at være forbundet med øget risiko for hvidvask, herunder at en større andel af virksomhedens kunder er bygge- og håndværkervirksomheder, der har en øget iboende risiko for hvidvask. På baggrund af inspektionen er der et antal områder, som giver anledning til tilsynsmæssige reaktioner, jf. hvidvasklovens § 51. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens risikoklassifikationsmodel af sine kunder er utilstrækkelig, idet den ikke inddrager alle relevante oplysninger og faktorer, der knytter sig til det enkelte kundeforhold. Virksomheden ser f.eks. ikke på produkttype og branche. Konstruktionen af virksomhedens risikoklassificeringsmodel indebærer, at kundeforhold de facto aldrig vil blive risikoklassificeret som høj. Virksomheden har derfor fået påbud om at foretage en risikovurdering af alle kundeforhold samt at sikre at kendskabet til kunden er tilstrækkeligt i forhold til risikoen for hvidvask og finansiering af terrorisme.