MoneyFlow Group A/S

Finanstilsynet foretog den 11. marts 2021 en inspektion i MoneyFlow Group (herefter virksomheden). Inspektionen var en undersøgelse af hvidvaskområdet. Inspektionen omfattede virksomhedens organisation, risikovurdering, politikker, procedurer og interne kontroller. Herudover omfattede inspektionen kundekendskabsprocedurer, overvågning af virksomhedens kunder, virksomhedens undersøgelses-, noterings-, underretnings- og opbevaringspligt samt virksomhedens interne kontroller. Virksomheden er registreret efter § 48, stk. 1, i hvidvaskloven, idet virksomheden udbyder factoring og fakturafinansiering. Virksomheden udbyder udelukkende køb og salg af fakturer til små og mellemstore virksomheder i Danmark. Virksomheden modtager ikke kontantbetalinger. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er normal til høj vurderet i forhold til gennemsnittet af finansielle virksomheder i Danmark. I vurderingen har Finanstilsynet særligt lagt vægt på virksomhedens forretningsmodel, hvor virksomheden opkøber fakturaer via en digital platform og uden at kunderne fremmøder fysisk ved onboarding samt virksomhedens kundetyper, som udelukkende består af danske virksomheder. På baggrund af inspektionen er der flere områder, som giver anledning til tilsynsmæssige reaktioner. Virksomheden får påbud om at udbygge sin risikovurdering væsentligt, således at den med udgangspunkt i virksomhedens forretningsmodel identificerer og vurderer risikoen for, at virksomheden kan blive brugt til hvidvask og finansiering af terrorisme. Dette skal omfatte en vurdering af de risikofaktorer, der er forbundet med virksomhedens kunder, produkter, tjenesteydelser samt transaktioner og leveringskanaler. Herudover skal virksomheden sikre, at risikovurderingen afdækker virksomhedens risiko separat for hvidvask og terrorfinansiering samt at risikovurderingen er underbygget med relevante data og tager udgangspunkt i de nationale og supranationale risikovurderinger.