Merex International A/S

Inspektionen var en undersøgelse af hvidvaskområdet og omfattede en undersøgelse af virksomhedens risikovurdering, kundekendskab og -overvågning med særligt fokus på virksomhedens respondentforbindelser i og transaktioner til Iran. Derudover omfattede inspektionen virksomhedens overholdelse af undersøgelses-, noterings-, underretnings- og opbevaringspligterne. Endeligt omfattede undersøgelsen virksomhedens overholdelse af EU's sanktioner mod Iran samt Europa-Parlamentets og Rådets forordning om oplysninger, der skal medsendes ved pengeoverførsler og ved overførsler af visse kryptoaktiver. Virksomheden har tilladelse til valutaveksling i medfør af § 41 i hvidvaskloven. Virksomheden tilbyder kun valutaveksling til privatkunder. Herudover har virksomheden en begrænset tilladelse til at udbyde betalingstjenester (pengeoverførselsvirksomhed) i medfør af § 51 i lov om betalinger. Størstedelen af virksomhedens aktivitet består af pengeoverførsler til Iran. Virksomheden anvender sit eget skræddersyede IT-system ved overførsler til Iran og ved valutaveksling. Pengene bliver overført via virksomheden til dens samarbejdspartnere i Iran (respondentforbindelser), som herefter udbetaler pengene til modtagers konto. EU’s sanktioner mod Iran sætter en række begrænsninger ved overførsler til og fra Iran. Udgangspunktet er, at sådanne transaktioner er forbudt, men der gælder en række undtagelser, hvorefter virksomheden kan gennemføre visse transaktioner. Virksomheden har dog i øjeblikket ikke mulighed for at gennemføre transaktioner til eller fra Iran grundet internetblokeringen i Iran. Derudover består virksomhedens forretningsmodel i at købe og sælge guldbarrer. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for hvidvask og terrorfinansiering er høj. I vurderingen har Finanstilsynet særligt lagt vægt på, at pengeoverførselsvirksomheder ofte er attraktive kanaler for kriminelle aktører til at bortskaffe udbytte fra kriminalitet samt til at overføre penge til terrorfinansiering.

Finanstilsynet var i december 2021 på inspektion i Merex International A/S. Inspektionen var en undersøgelse af hvidvaskområdet. Inspektionen omfattede virksomhedens kundekendskab samt virksomhedens overvågning af kunder og undersøgelser af alarmer, herunder underretninger til Hvidvasksekretariatet. Inspektionen omfattede herunder virksomhedens skriftlige procedurer for onboarding af nye kunder, løbende overvågning af kunder, undersøgelse af mistænkelige transaktioner, noteringspligt og virksomhedens underretning til Hvidvasksekretariatet. Virksomheden har tilladelse til at udbyde valutaveksling i medfør af § 41 i hvidvaskloven. Virksomheden tilbyder kun valutaveksling til privatkunder. Herudover har virksomheden en begrænset tilladelse til at udbyde betalingstjenester (pengeoverførselsvirksomhed) i medfør af § 37, stk. 1, nr. 2, i lov nr. 1719 af 27. november 2020 om betalinger. Virksomheden var på inspektionstidspunktet pengeoverførselsagent for Western Union Payment Services Irelands (Western Union). Størstedelen af virksomhedens aktivitet omfatter pengeoverførsler til udlandet og valutaveksling i virksomhedens forretning. Virksomheden anvender sit eget tilpassede IT-system ved pengeoverførsler og ved valutaveksling. Virksomhedens agentvirksomhed med Western Union udgjorde på inspektionstidspunktet en mindre del af virksomhedens aktivitet, hvor virksomheden anvendte Western Unions IT-system, når virksomheden skulle foretage overførsler med tilknytning til agentvirksomheden. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er høj vurderet i forhold til gennemsnittet af finansielle virksomheder i Danmark. I vurderingen har Finanstilsynet særligt lagt vægt på, at pengeoverførsels- og valutavekslingsvirksomheder udgør et risikoområde, der scorer højt på både sandsynlighed og konsekvens i både PETs og SØIKs nationale risikovurderinger. På baggrund af inspektionen har et antal områder givet anledning til tilsynsmæssige reaktioner.

Finanstilsynet var i januar 2018 på hvidvaskinspektion i Merex International A/S. Inspektionen omfattede selskabets kundekendskabsprocedurer, risikovurdering samt selskabets politik, procedurer og kontroller på hvidvaskområdet. Inspektionen omhandlede kun selskabets pengeoverførelsesaktiviteter. Merex International A/S har en begrænset tilladelse til at udøve pengeoverførelsesvirksomhed i Danmark. Selskabets forretningsmodel består primært i at overføre penge til udlandet. Selskabet har sit eget it-system til registrering af kunder, mens pengeoverførslerne i praksis sker ved, at selskabet har en samarbejdspartner i enkelte lande, som der løbende sker en udligning med. Derudover udbyder selskabet valutaveksling og er agent for Western Union. Merex International A/S har udover kontoret i København samarbejde med et tilsvarende selskab i Sverige. Pengeoverførselsvirksomhed (non-banking) vurderes generelt at have en betydelig risiko for at blive udnyttet til hvidvask eller terrorfinansiering. Derudover overfører Merex International A/S penge til og fra lande, som Finanstilsynet vurderer at have utilstrækkelige regler til bekæmpelse af hvidvask og terrorfinansiering. Det er derfor Finanstilsynets vurdering, at Merex International A/S’ iboende risiko for at blive misbrugt til hvidvask og finansiering af terrorisme er høj. Finanstilsynet konstaterede i forbindelse med inspektionen, at selskabet ikke har en risikovurdering på hvidvaskområdet. Selskabet fik på den baggrund påbud om at udarbejde en risikovurdering, som identificerer og vurderer risikoen for, at selskabet kan blive misbrugt til hvidvask og finansiering af terrorisme. Derudover konstaterede Finanstilsynet, at selskabet ikke har en politik på hvidvaskområdet. Selskabet fik derfor påbud om at udarbejde en politik på hvidvaskområdet, hvor selskabet fastlægger, hvordan de risici, der er konstateret i risikovurderingen, skal håndteres. På inspektionen gennemgik Finanstilsynet en række af selskabets pengeoverførelseskunder fra perioden 31.

Finanstilsynet var i november 2018 på inspektion i Merex International A/S. Inspektionen var en undersøgelse af hvidvaskområdet som led i det løbende tilsyn med virksomheden. Inspektionen omfattede virksomhedens overholdelse af hvidvasklovens regler om kundekendskabsprocedurer samt undersøgelses-, noterings- og underretningspligt. Virksomheden har tilladelse til valutaveksling i medfør af § 41 i hvidvaskloven. Virksomheden tilbyder valutaveksling til private kunder og virksomhedskunder. Herudover har virksomheden en begrænset tilladelse til at udbyde betalingstjenester (pengeoverførselsvirksomhed) i medfør af § 37, stk. 1, nr. 2, i lov nr. 652 af 8. juni 2017 om betalinger, ligesom virksomheden er pengeoverførselsagent for Western Union. I virksomheden er foruden ejeren selv beskæftiget to personer på fuldtid og to på deltid. Virksomheden modtager både kontante midler og kortbetaling. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for at blive misbrugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er høj. Finanstilsynets vurdering har baggrund i vurderingen af den iboende risiko, som er forbundet med valutavekslingsvirksomhed. På baggrund af inspektionen er der en række områder, som giver anledning til tilsynsmæssige reaktioner. Virksomheden får påbud om at sikre, at der i alle tilfælde, hvor der indgås en forretningsforbindelse, indhentes og angives tilstrækkelige oplysninger om kundeforholdets formål og tilsigtede beskaffenhed, og at virksomheden forholder sig til oplysningerne. Virksomheden får påbud om at sikre, at alle etablerede forretningsforbindelser overvåges. Virksomheden får et påbud om at sikre, at der udføres tilstrækkelige kundekendskabsprocedurer for alle kunder, og at dette kan godtgøres overfor Finanstilsynet. undersøgelser af usædvanlige transaktioner noteres og kan dokumenteres.