Aktieselskabet Arbejdernes Landsbank

Finanstilsynet gennemførte i maj og juni 2024 en inspektion i Aktieselskabet Arbejdernes Landsbank (banken). Formålet med inspektionen var at vurdere bankens risikovillighed ved bevilling af erhvervsudlån i forbindelse med ejendomsfinansiering. Inspektionen blev gennemført som en off-site inspektion, hvor bankens kreditpolitik og relevante forretningsgange blev gennemgået med fokus på bankens tilgang til finansiering af erhvervsudlån i forbindelse med ejendomsfinansiering. Der blev ikke indkaldt og gennemgået kundeeksponeringer. Bankens styringsdokumenter er overordnet dækkende og i overensstemmelse med bankens ambitioner på området. Bankens risikovillighed, som det fremgår af bankens styringsdokumenter, er i desuden i overensstemmelse med ”Vejledningen om finansiering af udlejningsejendomme og ejendomsprojekter”. Bankens individuelle solvensbehov er opgjort til 10,3 pct. pr. 31. marts 2024. Finanstilsynet vurderer, at det fortsat er dækkende. AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.

Finanstilsynet var i uge 8, 2024 på inspektion i Arbejdernes Landsbank (banken). Inspektionen var en funktionsinspektion og blev gennemført som led i det løbende tilsyn med banken. Inspektionen omfattede bankens compliancefunktion, risikostyringsfunktion og interne revision. Arbejdernes Landsbank blev i juni 2021 udpeget som SIFI-institut efter overtagelsen af aktiemajoriteten i Vestjysk Bank. Denne udvikling har øget kompleksiteten af koncernen betydeligt og sætter en række skærpede krav til koncernen. , der danner grundlag for planlægning og prioritering af overvågning, kontroller mv. for det kommende år, er mangelfuld. Dette skyldes særligt, at grundlaget for vurderingerne ofte er utilstrækkeligt, og der ikke er foretaget en tilstrækkeligt velunderbygget og dokumenteret beskrivelse af begrundelsen for udmålingen af risikoen på det enkelte risikoområde. Banken har fået påbud om at forbedre kvaliteten af risikovurderingen Der er konstateret mangler i risikostyringsfunktionens gennemførte arbejde. Der blev således ikke gennemført tilstrækkelig kontrol og vurdering af, om risikostyringsfunktionen var betrygget i første forsvarslinjes metoder, procedurer og eventuelt risikomitigerende tiltag på alle væsentlige risikoområder. Banken har fået påbud om at forbedre kvaliteten og dybden af det udførte arbejde Banken har i forbindelse med undersøgelsen redegjort for, at koncerncompliancefunktionen i en periode har været udfordret bl.a. pga. udskiftning af medarbejdere og af arbejdet med etableringen af koncernfunktionen. Finanstilsynet har i forbindelse med undersøgelsen ligeledes konstateret, at koncerncompliancefunktionens arbejde i den undersøgte periode ikke var på et tilfredsstillende niveau. Compliancefunktionens risikovurdering var flere steder ikke tilstrækkeligt velunderbygget og dokumenteret, særligt ift. beskrivelse af begrundelsen for udmålingen af risikoen på det enkelte compliancerisikoområde.

Finanstilsynet var i november 2022 på inspektion i Aktieselskabet Arbejdernes Landsbank (banken). Inspektionen var en undersøgelse af hvidvaskområdet. Inspektionen omfattede bankens kundekendskab og risikoklassificering af kunder, særligt politisk eksponerede og reelle ejere. Inspektionen omfattede desuden bankens transaktionsovervågning, samt bankens undersøgelses-, noterings-, opbevaring og underretningspligt. Bankens forretningsmodel er baseret på traditionelle bankforretninger som landsdækkende bank med en væsentlig koncentration i de større danske byer. Banken har fokus på privatkunder, foreninger og organisationer samt mindre og mellemstore erhvervsdrivende. Banken har 61 filialer og seks lokale erhvervscentre, seks erhvervscentre og et boligforeningskontor. Banken har desuden et datterselskab, AL Finans, der udbyder factoring og leasing. Banken er majoritetsaktionær i Vestjysk Bank. Banken har i alt ca. 335.000 kunder, hvoraf langt størstedelen er privatkunder. Banken udgør derfor et større dansk pengeinstitut (SIFI). På baggrund af bankens størrelse, produktudbud, herunder full service-bankløsninger, er det Finanstilsynets vurdering, at banken har en høj iboende risiko for at blive brugt til hvidvask og finansiering af terrorisme. På baggrund af inspektionen er der et antal områder, som giver anledning til tilsynsmæssige reaktioner, jf. hvidvasklovens § 51. Banken har fået påtale for, at banken ikke før udgangen af november 2022 havde sikret, at den havde identificeret og indhentet oplysninger om den eller de reelle ejere på ca. 5.000 foreningskundeforhold. Banken har fået påbud om at sikre, at banken inddrager alle relevante risici i sin transaktionsovervågning af forretningsforbindelserne, herunder inddrager viden om andre kunder med anden risikoklassifikation, der har adgang til kundens konti.