The Change Group Denmark ApS

Finanstilsynet var den 30. og 31. marts 2023 på inspektion i The Change Group Denmark ApS (virksomheden). Inspektionen omfattede virksomhedens organisation, risikovurdering, politik og skriftlige forretningsgange på hvidvaskområdet. Desuden omfattede inspektionen virksomhedens kundekendskab og -overvågning samt virksomhedens overholdelse af undersøgelses-, noterings-, underretnings- og opbevaringspligten og kravene til interne kontroller på området. Inspektionen fokuserede udelukkende på virksomhedens aktivitet som valutavekslingsvirksomhed. Virksomheden har tilladelse til at udbyde valutaveksling jævnfør § 41, i hvidvaskloven. Herudover er virksomheden registreret som pengeoverførselsagent for udenlandsk betalingsinstitut (Western Union) jævnfør § 37, stk. 1, nr. 2, i lov nr. 1719 af 27. november 2020 om betalinger. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er høj vurderet i forhold til gennemsnittet af finansielle virksomheder i Danmark. I vurderingen har Finanstilsynet særligt lagt vægt på, at valutavekslingsvirksomheders lette tilgængelighed og kontantbaserede karakter generelt indebærer en høj risiko for at blive benyttet til hvidvask og terrorfinansiering. På baggrund af inspektionen er der et antal områder, som giver anledning til tilsynsmæssige reaktioner jf. hvidvasklovens § 51. Virksomheden har fået påbud om at revidere og udbygge sin risikovurdering, således at den omfatter en vurdering af de geografiske risikofaktorer, der er forbundet med virksomhedens kunder, produkter, samt transaktioner. Virksomheden har fået påbud om at revidere sine forretningsgange på hvidvask- og terrorfinansieringsområdet med henblik på at sikre, at de er tilstrækkelige operationelle. Virksomheden har fået påbud om at sikre, at virksomheden foretager risikoklassificering af kundeforholdene, således at kunderne risikoklassificeres på baggrund af en konkret og dokumenteret vurdering ved at inddrage de relevante risikofaktorer i vurderingen.

Finanstilsynet var den 14. november 2018 på inspektion i The Change Group Denmark ApS (herefter virksomheden). Inspektionen var en undersøgelse af hvidvaskområdet som led i det løbende tilsyn med virksomheden. Inspektionen omfattede særligt virksomhedens kundekendskab, overvågning og undersøgelsespligt. Virksomheden har tilladelse til valutaveksling i medfør af hvidvaskloven. Herudover er virksomheden er pengeoverførselsagent for Western Union. Virksomheden tilbyder valutaveksling til private kunder og virksomhedskunder og har seks butikker i Danmark, heraf fire på Strøget i København. Virksomheden oplyste, at private kunder typisk består af turister, mens virksomhedskunderne udgøres af hoteller, restaurationer og butikker. Virksomheden modtager både kontante midler og kortbetaling. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for at blive misbrugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er høj. Finanstilsynets vurdering har baggrund i vurderingen af den iboende risiko, som er forbundet med valutavekslingsvirksomhed. Henset til den tid der er gået siden inspektionens foretagelse, er Finanstilsynet klar over, at forholdene kan have ændret sig betydeligt. På baggrund af inspektionen får virksomheden en påtale for i en perioden 26. juni 2017 til 18. juli 2017 ikke at have gennemført kundekendskabsprocedurer ved enkeltstående valutavekslingstransaktioner på beløb mellem 500 og 1000 euro. AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.