Sparekassen Thy (hvidvaskområdet)

Finanstilsynet var den 12.-13. marts 2025 på inspektion i Sparekassen Thy. Inspektionen blev gennemført i henhold til § 47, stk. 1, i lov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask og finansiering af terrorisme (hvidvaskloven), jf. lovbekendtgørelse nr. 807 af 21. juni 2024 med senere ændringer. Inspektionen omfattede sparekassens organisation, opgavefordeling, risikovurdering, politikker og forretningsgange på hvidvaskområdet. Inspektionen omfattede desuden sparekassens kundekendskab, herunder i forbindelse med oprettelse af kundeforhold, løbende kundekendskabsprocedurer og risikoklassifikation samt sparekassens overvågning af kunder, herunder overholdelse af undersøgelses-, noterings-, opbevarings- og underretningspligten. Endelig omfattede inspektionen sparekassens interne kontroller og sanktionsscreening. Sparekassen er en lokalt forankret sparekasse med fokus på privatkunder samt mindre og mellemstore erhvervskunder indenfor det primære markedsområde, som er kommunerne Thisted, Morsø, Struer, Holstebro, Herning, Aarhus og Viborg. Hertil kommer en portefølje af privatkunder i sparekassens ”Danmarks”-afdeling, der håndterer privatkunder fra hovedsageligt København, Aarhus og Aalborg. Sparekassen har en traditionel forretningsmodel med gængse bankprodukter, herunder finansielle produkter indenfor bank-, realkredit-, investerings-, pensions- og leasingområdet. Finanstilsynet vurderer, at sparekassens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme samlet set er mellem-høj. Finanstilsynets vurdering er bl.a. baseret på sparekassens udbud af finansielle produkter, der næsten alle kan blive brugt til hvidvask eller terrorfinansiering, idet kriminelle aktører kan misbruge den finansielle infrastruktur til at flytte eller sløre ulovlige midler. Hvidvasksekretariatet vurderer desuden i Den Nationale Risikovurdering (2022), at risikoen for, at pengeinstitutter misbruges til hvidvask, generelt er høj. På baggrund af inspektionen er der et antal områder, som giver anledning til tilsynsmæssige reaktioner.