Santander Consumer Bank

Finanstilsynet var den 6. og 7. oktober 2022 på inspektion i Santander Consumer Bank, filial af Santander Consumer Bank AS Norge (Filialen). Inspektionen blev gennemført i henhold til § 47, stk. 1, i bekendtgørelse af lov om forebyggende foranstaltninger mod hvidvask og finansiering af terrorisme, jf. lovbekendtgørelse nr. 316 af 11. marts 2022 (hvidvaskloven). Santander Consumer Bank er en filial af Santander Consumer Bank AS Norge, der er en nordisk bank med 1.400 ansatte i Danmark, Norge, Sverige og Finland. Santander Consumer Bank AS Norge tilhører den globale koncern Banco Santander. Den danske filial tilbyder et bredt sortiment af produkter til privat- og erhvervskunder, herunder forbrugsfinansiering, privatlån, billån, kreditkort, opsparingsprodukter, finansiel leasing og lagerfinansiering. På baggrund af inspektionen er der en række områder, som giver anledning til tilsynsmæssige reaktioner, jf. hvidvasklovens § 51. Filialen har fået påbud om at udarbejde og implementere tilstrækkelige procedurer for risikoklassifikation af kunder, så alle relevante risikofaktorer inddrages med henblik på filialens overholdelse af hvidvasklovens krav om risikostyring, samt at filialen gennemgår sine eksisterende kunder med henblik på at foretage en korrekt risikoklassifikation af kunderne. Filialen har fået påbud om at tilpasse sit transaktionsovervågningssystem, så systemet kan opfange alle afvigelser i kundens adfærd og i de angivne oplysninger om formål og tilsigtede beskaffenhed. Filialen har fået påbud om i sine skriftlige forretningsgange at tilføje konkrete aktiviteter, som medarbejderne skal udføre i forbindelse med risikoklassificering af kunder og løbende overvågning. Filialen har fået påbud om at sikre, at filialen foretager den nødvendige løbende ajourføring af oplysningerne om filialens kunder.

Det følger af § 6, stk. 1, i bekendtgørelse nr. 330 af 7. april 2016 om god skik for finansielle virksomheder, at aftalegrundlaget for alle væsentlige aftaler, der indgås mellem en finansiel virksomhed og dens kunder, skal være retvisende og fyldestgørende. Finanstilsynet har den 10. oktober påbudt og påtalt, at Santander Bank ikke har efterlevet dette for lån med referencerente. Finanstilsynet har modtaget to klager over Santander Consumer Banks billån med referencerente. Klagerne vedrører bankens gebyr- og renteændringsbestemmelser i bankens almindelige forretningsbetingelser, samt om banken løbende har fastsat renten på forbrugernes lån i overensstemmelse hermed. Det er Finanstilsynets vurdering, at bankens aftalegrundlag for lån med referencerente ikke har efterlevet reglerne i god skik-bekendtgørelsens § 6, stk. 1. Finanstilsynet har på den baggrund påbudt banken at sikre, at aftalegrundlaget for lån med referencerente indeholder fyldestgørende rentevilkår, at betingelserne for lånet har en retvisende ikrafttrædelsesdato, samt at kunden oplyses om lånets referencerente og rentetillæg i låneaftalen. AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.