Safenetpay ApS

Safenetpay indbragte afgørelsen for Erhvervsankenævnet, som i juli 2024 traf afgørelse om at hjemvise sagen til fornyet behandling i Finanstilsynet. Virksomheden har derfor stadig sin tilladelse som e-pengeinstitut. Inspektionen i december 2024 havde til formål at give virksomheden mulighed for at vise, at den har berigtiget de forhold, som i juli 2023 førte til, at Finanstilsynet besluttede at inddrage dens tilladelse. Det er Finanstilsynets vurdering, at der fortsat er store mangler i virksomhedens governance og risikostyring. På betalingstjenesteområdet omfattede inspektionen virksomhedens forretningsmodel, ledelsesstrukturer, organisering og økonomiske forhold. På hvidvaskområdet undersøgte Finanstilsynet, om virksomheden på nærmere afgrænsede områder har tilstrækkelige procedurer, der sikrer, at den lever op til sine forpligtelser om forebyggelse af hvidvask og terrorfinansiering i henhold til hvidvaskloven. Safenetpay ejes af det britiske selskab Safenetpay Services Company Ltd., som har tilladelse fra det britiske finanstilsyn, FCA. Virksomhedens forretningsmodel består i at levere digitale betalingsløsninger til privat- og erhvervskunder. Den tilbyder betalingsløsninger, der gør det muligt for kunder at modtage og sende betalinger, herunder foretage internationale pengeoverførsler i forskellige valutaer. Derudover udsteder virksomheden MasterCard, som kan benyttes til betalinger i ind- og udland. Finanstilsynet har identificeret en række organisatoriske forhold, som medfører forhøjet risiko for, at virksomheden ikke efterlever gældende ret. Det vedrører bl.a. forholdet til virksomhedens moder- og søsterselskab i UK, da en væsentlig del af den daglige opgavevaretagelse og selskabsledelse i den danske enhed foregår i de engelske enheder via outsourcing og tæt samarbejde. Der er identificeret flere risici i Danmark, herunder ineffektiv virksomhedsstyring, manglende forretningsaktivitet og begrænset kundebase.

Safenetpay ApS fik den 14. oktober 2021 tilladelse som e-pengeinstitut og tilladelse til at udbyde betalingstjenester (pengeoverførselsvirksomhed) i henhold til bilag 1, nr. 1-3 og 5-6 i lov om betalinger. Virksomheden ejes af det britiske selskab Safenetpay Services Company Ltd., som har tilladelse fra det britiske finanstilsyn, FCA. Safenetpay ApS blev etableret i Danmark, for at virksomheden kunne fortsætte sine aktiviteter i EU efter Brexit. Safenetpay ApS tilbyder indløsning af betalingsinstrumenter ved at stå for den komplette betalingsproces i forbindelse med f.eks. online-betalinger på vegne af en erhvervsdrivende. Herudover tilbyder virksomheden pengeoverførsel til både forbrugere og erhvervsdrivende og kan håndtere betalinger til medarbejdere, samarbejdspartnere, distributører og kunder for både små og mellemstore virksomheder (SMV’er). Virksomheden tilbyder desuden konti med e-penge i GBP eller EUR til erhvervskunder, ligesom den tilbyder forudbetalte kort tilknyttet kundens onlinekonto. På inspektionen oplyste Safenetpay ApS, at den gennemfører pengeoverførsler, og at den var ved at forberede udstedelse af Mastercard, men ikke udbød de tjenester, som virksomheden i øvrigt har tilladelse til. Finanstilsynet bemærker, at de betalingstjenester, som virksomheden udbyder, adskiller sig væsentligt fra de betalingstjenester, som den havde oplyst i forbindelse med ansøgningen og forberedelsen af inspektionen. Udover hvidvaskområdet vedrørte inspektionen derfor ikke mindst en nærmere afdækning af, hvilke aktiviteter Safenetpay ApS udfører i Danmark, og om dette kan indeholdes i virksomhedens tilladelse som e-pengeinstitut. Hvidvasksekretariatet vurderer i sin nationale risikovurdering af hvidvaskvask, at risikoen for hvidvask via betalingstjenesteområdet samlet set er betydelig. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er høj.

Finanstilsynet var på inspektion i Safenetpay ApS den 2. marts 2023. Inspektionen var en undersøgelse af betalingstjenesteområdet og hvidvaskområdett, og omfattede bl.a. inspektion af ledelse og indretning af virksomheden, virksomhedens tilknytning til Danmark og grænseoverskridende aktiviteter. På baggrund af inspektionen er det Finanstilsynets vurdering, at Safenetpay ApS ikke har gjort brug af deres tilladelse inden for 12 måneder efter meddelelse herom, at tilladelsen er opnået på baggrund af urigtige eller vildledende oplysninger, og at betingelserne for meddelelse om tilladelse ikke længere er opfyldt, herunder at Safenetpay ApS ikke kan anses for at have hovedkontor eller udøver sine aktiviteter i Danmark, jf. henholdsvis § 135, stk. 1, nr. 2, 4 og 5, samt § 10, stk. 1, nr. 2. Finanstilsynet har i vurderingen af ovenstående lagt vægt på, at Safenetpay ApS’ forretningsmodel og aktiviteter adskiller sig i væsentlig grad fra de oplysninger, som tilladelsen blev udstedt på baggrund af, og at det på ansøgningstidspunktet oplyste kundegrundlag aldrig har været til stede. Afgørelsen er truffet af Finanstilsynet, efter forelæggelse for Finanstilsynets bestyrelse i medfør af § 130, stk. 2, i lov om betalinger, jf. § 345, stk. 12, nr. 4, i lov om finansiel virksomhed. Safenetpay ApS har den 12. juli 2023 indbragt afgørelsen for Erhvervsankenævnet i henhold til § 143 i lov om betalinger. Erhvervsankenævnet afgjorde den 20. oktober 2023, at klagen tillægges opsættende virkning. Det betyder, at Safenetpay ApS fortsat kan udbyde betalingstjenester, mens klagen behandles. Erhvervsankenævnet traf den 4. juli 2024 afgørelse om, at sagen hjemvises til fornyet behandling i Finanstilsynet. Safenetpay ApS kan derfor fortsat udbyde betalingstjenester.