Noor Exchange

Virksomheden fik tilladelse til at udbyde valutaveksling i august 2022 og påbegyndte denne aktivitet primo 2023. Virksomheden udbyder endvidere pengeoverførsel som agent for MoneyGram International SA, Ria Payment Institution S.A.U og Western Union Payment Services Ireland, som alle tre er udenlandske pengeoverførselsvirksomheder med tilladelse i deres hjemland, der udbyder tjenester i Danmark via agenter. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er høj. I vurderingen har Finanstilsynet særligt lagt vægt på de iboende forhold ved en valutavekslingsvirksomhed og pengeoverførelsesvirksomhed, herunder produkter, kunder og geografi. På baggrund af inspektionen har en række områder givet anledning til tilsynsmæssige reaktioner. Virksomheden har et antal kundeforhold i forbindelse med deres pengeoverførselsvirksomhed, som er risikoklassificeret som med lav eller medium risiko, selvom de pågældende kunder har transaktioner af betydelig volumen eller har transaktioner til højrisikotredjelande. Det er umiddelbart det pågældende betalingsinstitut fra udlandet, der foretager risikoklassifikationen af kunden, men virksomheden har mulighed for at få ændret den pågældende risikoklassificering ud fra virksomhedens viden om det pågældende kundeforhold. Virksomheden har dog i flere tilfælde ikke anvendt denne mulighed, hvilket betyder, at den har gennemført transaktioner af høj volumen og til højrisikotredjelande uden at foretage yderligere foranstaltninger. Virksomhedens risikoklassificering af dens valutavekslingskundeforhold er endvidere utilstrækkelig, idet den ikke inddrager alle relevante faktorer ved risikovurderingen af det enkelte kundeforhold, herunder bl.a. volumen, branche og geografi. Ved etablering af et kundeforhold skal virksomheden fastlægge kundens risikoprofil og anvende den til at vurdere, hvilke kundekendskabsprocedurer den pågældende kunde skal undergå.