Forsikringsselskabet Privatsikring A/S

Finanstilsynet var i andet halvår 2024 på funktionsinspektion i Forsikringsselskabet Privatsikring A/S. Inspektionen omhandlede selskabets opgørelse af solvenskapitalkravet (SCR) ved udgangen af 2. kvartal 2024. Selskabet er et gruppe 1-forsikringsselskab, som tegner traditionelle skadesforsikringsprodukter til privatkunder og erhvervsvirksomheder. Forsikringsaftaler tegnes gennem lokale pengeinstitutter, sparekasser og banker. Selskabet er 100 pct. ejet af Alm. Brand Forsikring A/S, som er en del af Alm. Brand-koncernen. SCR er et kapitalkrav, der skal sikre, at et forsikringsselskab indenfor det næste år med stor sandsynlighed kan betale alle sine forpligtelser. SCR skal afspejle selskabets risici, og det er derfor vigtigt, at SCR opgøres korrekt. I opgørelsen af den forventede nutidsværdi af præmier på eksisterende forsikringsaftaler, som selskabet vil tjene efter de efterfølgende 12 måneder (FP(existing)), og af præmier på forventede fremtidige forsikringsaftaler med en risikoperiode på ét år eller derunder, hvor forsikringsaftalen først bliver indregnet indenfor de efterfølgende 12 måneder (FP(future)), havde selskabet ikke inkluderet præmier for policer med dækninger på mindre end to år. Desuden havde selskabet ikke beregnet FP(existing) og FP(future) for syv ud af sine i alt ni Solvens II-brancher. Selskabets praksis fører til, at SCR bliver opgjort for lavt. Selskabet har fået påbud om at rette op på dette forhold. Finanstilsynet konstaterede, at selskabet i nogle tilfælde ikke grupperede eksponeringer mod selskaber, som tilhører samme koncern, som enkeltnavnseksponeringer i opgørelsen af markedskoncentrationsrisiko. Selskabet har fået påbud om at rette op på dette forhold. Finanstilsynet konstaterede, at selskabet ikke havde beregnet et kapitalkrav for ulykkeskoncentrationsrisiko i delmodulet for sygeforsikringskatastroferisiko, selvom selskabet havde arbejdsskadeforsikringsforpligtelser.

Finanstilsynet var i februar 2024 på funktionsinspektion i Forsikringsselskabet Privatsikring A/S (selskabet eller Privatsikring). Inspektionen omhandlede selskabets IT-risikostyring og tog udgangspunkt i selskabets indsendte materiale og rapporteringer til Finanstilsynet. Privatsikring er et gruppe 1-forsikringsselskab, som tegner skadesforsikringsprodukter i Danmark gennem bankassurance-partnerskaber. Privatsikring har historisk tilbudt forsikringer til privatkunder. I august 2022 blev brandet Erhvervssikring etableret, så Privatsikring nu også tilbyder forsikringer til erhvervskunder gennem det nyetablerede brand. Selskabet er en del af Alm. Brand koncernen. Selskabets forretningsmodel indebærer omfattende anvendelse af IT, hvilket medfører, at selskabet er udsat for IT-risici. Derudover er selskabets operationelle risikoniveau forhøjet som følge af processen med selskabets integration i Alm. Brand A/S. Selskabets IT-ansvarlige er IT-direktøren, som befinder sig i 1. forsvarslinje, hvor også afdelingen for IT-governance er placeret. Selskabet har herudover etableret en risikostyringsfunktion, som er forankret i risikostyringsafdelingen og dermed placeret i 2. forsvarslinje. Finanstilsynet konstaterede, at bestyrelsen i sin vurdering af egen risiko og solvens ikke tager stilling til, om det aktuelt forhøjede risikoniveau for operationelle risici, herunder IT-risici, betyder, at der er forskel på niveauet af operationelle risici, der ligger til grund for opgørelsen af kapitalkravet efter standardmodellens modul for operationelle risici, og selskabets aktuelle risikoniveau. Med henblik på at vurdere, om solvenskapitalkravet afspejler selskabets aktuelle operationelle risikoniveau, har selskabet fået påbud om at sikre et tilstrækkeligt fokus på forskellene mellem selskabets operationelle risikoniveau og de operationelle risici bag standardmodellens solvenskapitalkrav i vurderingen af egen risiko og solvens[1]. Risikostyringsfunktionen skal sætte rammerne for operationel risikostyring i hele selskabet. Finanstilsynet konstaterede imidlertid, at IT-governance afdelingens rammeværk for IT-risikostyring i 1.

Finanstilsynet var i august 2011 på inspektion i Forsikringsselskabet Privatsikring A/S (Privatsikring). Inspektionen var en ordinær undersøgelse, hvor alle selskabets væsentlige områder blev gennemgået ud fra en risikobaseret vurdering, hvor der bliver lagt vægt på de områder, der har den største risiko. Denne redegørelse offentliggøres efter reglerne i bekendtgørelse om finansielle virksomheders pligt til at offentliggøre Finanstilsynets vurdering af virksomheden. Privatsikring er et 100 % ejet datterselskab af Codan Forsikring A/S. Privatsikring har outsourcet dets aktiviteter med undtagelse af ledelse og kontrol til Codan Forsikring A/S. Privatsikrings forretningsmodel er karakteriseret ved, at selskabet udelukkende tegner standard privatforsikringer via lokale pengeinstitutter. På forsikringsområdet er risikopåtagelsen begrænset via et omfattende genforsikringsprogram på koncernniveau og på investeringsområdet er hovedparten af investeringerne placeret i aktiver med lav risiko og med løbetid tilpasset forpligtelserne. De koncerninterne engagementrisici er begrænsede og styres på daglig basis. Privatsikring har opgjort sit individuelle solvensbehov pr. 30. juni 2011 til 127 mio. kr. Heroverfor står en basiskapital på 170 mio. kr. Finanstilsynet har påpeget, at fastholdelsen af en lav solvensdækning i forhold til sammenlignelige selskaber er afhængig af, at Privatsikring har fokus herpå og fortsat viser vilje og evne til at reagere med rettidig omhu. AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.