Forsikrings-Aktieselskabet Alka Liv II

Finanstilsynet var i november 2022 på funktionsinspektion i Forsikrings-Aktieselskabet Alka Liv II (herefter Alka Liv eller selskabet). På inspektionen blev Alka Livs ledelsessystem gennemgået ud fra en risikobaseret tilgang. Denne redegørelse indeholder de centrale påbud som selskabet har modtaget fra Finanstilsynet. Alka Liv er et dansk livsforsikringsselskab ejet af Tryg Forsikring A/S (Tryg). Selskabet har koncession i Danmark, og har tilladelse til at udbyde livsforsikring på Færøerne. Alka Liv har ca. 403.000 forsikrede under gruppeliv, mens 64.000 er forsikret under visse kritiske sygdomme. Nogle gruppelivsordninger har både gruppeliv og visse kritiske sygdomme tilknyttet. Selskabet havde i 2021 en samlet præmieindtægt på 337 mio. kr. De samlede udbetalte ydelser udgjorde 181 mio. kr. for 2021. Selskabets produkter sælges primært gennem kollektive aftaler med fagforbund. Finanstilsynet konstaterede, at Alka Liv har outsourcet væsentlige/kritiske aktiviteter, herunder opgaver i forhold til intern revision, risikostyringsfunktionen, dele af aktuarfunktionen, compliancefunktionen og IT til moderselskabet Tryg. Finanstilsynet har ikke fået underretning om denne outsourcing. Selskabet har derfor fået påbud om at underrette Finanstilsynet i god tid ved ny outsourcing eller ved væsentlige forandringer i outsourcing af kritisk eller vigtige operationelle funktioner eller aktiviteter. Finanstilsynet konstaterede, at nøglepersonen for compliancefunktionen har flere roller i Alka Liv. Finanstilsynet vurderede, at der dermed er en øget risiko for, at nøglepersonens uafhængighed kan anfægtes, og en øget risiko for at der kan opstå interessekonflikter. Selskabet har derfor fået påbud om, at der indføres effektive processer og procedurer til at forhindre interessekonflikter, samt at kilder til potentielle interessekonflikter identificeres.

Finanstilsynet var i december 2014 på inspektion i Forsikrings-Aktieselskabet Alka Liv II. På inspektionen blev selskabets væsentlige områder gennemgået ud fra en risikobaseret vurdering, hvor der blev lagt størst vægt på de områder, der har den største risiko. Inspektionen omfattede bl.a. selskabets forretningsmodel, governance, outsourcing, reassurance, hensættelser, investeringer, det individuelle solvensbehov og kapitalforhold. Forsikrings-Aktieselskabet Alka Liv II A/S er ejet af Alka Forsikring A/S og tilbyder udelukkende étårige gruppelivsforsikringer for Alka Forsikring A/S’ forbundskunder samt til privatpersoner som er kunde hos Alka Forsikring. Selskabet understøtter Alka Forsikring A/S’ mål om, at forbundsmedlemmernes kunder i gennemsnit har tre kollektive ordninger. Driften er outsourcet til moderselskabet Alka Forsikring A/S. Finanstilsynet har gennemgået selskabets outsourcingsaftale med Alka Forsikring A/S samt kontrollen hermed. Finanstilsynet vurderer, at aftalen er i overensstemmelse med reglerne på området. Selskabets bruttopræmier er faldende grundet medlemsafgang i Landsorganisationen i Danmark (LO). I perioden 2010-2014 har selskabet haft regnskabsmæssig overskud. Udviklingen har ikke givet anledning til bemærkninger fra Finanstilsynet. Finanstilsynet har gennemgået selskabets metode til beregning af hensættelser. Finanstilsynet vurderer, at selskabets samlede hensættelser er tilstrækkelige. Finanstilsynet har gennemgået selskabets bestyrelsesprotokol, forretningsgange og politikker med fokus på forsikrings- og investeringsområdet. Finanstilsynet havde ingen bemærkninger hertil. I forbindelse med inspektionen blev selskabets investeringsvirksomhed gennemgået. Der er klare rammer for den fastlagte risikoappetit og kontrollen hermed. Gennemgangen gav ikke anledning til bemærkninger. Forsikrings-Aktieselskabet Alka Liv II A/S’ solvenskrav var ved udgangen af 4. kvartal 2014 på 91,2 mio. kr., mens selskabet opgjorde sit individuelle solvensbehov til 33,8 mio. kr. Solvenskravet skal sammenholdes med en basiskapital på 147,9 mio. kr.