Creditstar Denmark ApS

Finanstilsynet var i oktober 2019 på inspektion i Creditstar Denmark ApS. Inspektionen var en undersøgelse af hvidvaskområdet. Inspektionen omfattede virksomhedens organisation på hvidvaskområdet, virksomhedens risikovurdering, politikker, forretningsgange og interne kontroller samt kundekendskabsprocedurer herunder overvågning af privatkunder og erhvervskunder. Virksomheden tilbyder kortfristede lån til privatpersoner bosiddende i Danmark. Virksomheden er en del af Creditstar Group koncernen, som er hjemmehørende i Estland. Creditstar Group koncernen er etableret i otte europæiske lande, herunder Danmark. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er normal vurderet i forhold til gennemsnittet af finansielle virksomheder i Danmark. I vurderingen har Finanstilsynet særligt lagt vægt på, at virksomheden tilbyder et enkelt finansielt produkt, og at produktet alene tilbydes til privatkunder bosat i Danmark. Omvendt består virksomhedens kundeportefølje udelukkende af distancekunder. På baggrund af inspektionen var der en række områder, som gav anledning til tilsynsmæssige reaktioner. Virksomheden fik påbud om at revidere sin risikovurdering, således at den særskilt forholder sig til risikoen for hvidvask og finansiering af terrorisme med udgangspunkt i virksomhedens forretningsmodel, og som på den baggrund omfatter en vurdering af de risikofaktorer, der er forbundet med virksomhedens kunder, produkter, tjenesteydelser og transaktioner samt leveringskanaler og lande eller geografiske områder. Virksomheden fik påbud om at udarbejde en hvidvaskpolitik, der tager udgangspunkt i virksomhedens risikovurdering og fastsætter virksomhedens overordnede strategiske mål på hvidvaskområdet, samt indeholder de principielle beslutninger om, hvordan virksomheden skal indrettes, så risiciene for hvidvask og terrorfinansiering bliver imødegået.