Topdanmark Livsforsikring A/S

Finanstilsynet politianmeldte den 6. juli 2021 Topdanmark Livsforsikring A/S, for at have haft forsikringsvil-kår, der er udtryk for forskelsbehandling af gravide. Topdanmark Livsforsikring A/S blev politianmeldt for at overtræde §§ 8 og 18b i lov om ligebehandling af mænd og kvinder i forbindelse med forsikring, pension og lignende finansielle ydelser. Topdanmark Livsforsikring A/S har valgt at vedtage et bødeforelæg på 575.000 kr. fra NSK for overtrædelse af forsikringsligebehandlingsreglerne. Dette resume er offentliggjort i medfør af § 354 a, stk. 3 i lov om finansiel virksomhed. AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.

Finanstilsynet anmodede Topdanmark Livsforsikring A/S om en redegørelse for den løbende værdiansættelse af de alternative investeringsaktiver fra ultimo 2019 og frem til 31. juli 2020. Finanstilsynet konstaterede i den forbindelse, at Topdanmark Livsforsikring A/S har haft en løbende værdiansættelse af udvalgte private equity investeringer, der var modsat af markedsudviklingen i perioden ultimo marts til ultimo juni 2020. Finanstilsynet stillede herefter supplerende spørgsmål til Topdanmark om værdiregulering af private equity, samt om metoder og processer for at sikre værdiansættelse til dagsværdi i den relevante periode. Finanstilsynet vurderede, at Topdanmark Livsforsikring A/S ikke har værdiansat til dagsværdi og har på den baggrund påbudt Topdanmark Livsforsikring A/S at sikre, at den løbende værdiansættelse af private equity sker på baggrund af processer og metoder, som anvender mindst muligt selskabsspecifikke input og så vidt muligt relevante markedsinput, og som dermed underbygger en betryggende risikostyring og investeringsforvaltning. AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.

Finanstilsynet foretog i sidste kvartal af 2020 en undersøgelse af Topdanmark Livsforsikring A/S’ risikovurdering på hvidvaskområdet. Undersøgelsen var et led i en tværgående undersøgelse af det pågældende område i en række livsforsikrings- og pensionsselskaber. Topdanmark Livsforsikring A/S er et livsforsikringsselskab. Virksomheden tilbyder firmapensionsordninger oprettet som led i et ansættelsesforhold, individuelle privattegnede ordninger samt gruppelivsforsikringer. Finanstilsynet vurderer, at selskabets iboende risiko for at blive misbrugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er lav vurderet i forhold til gennem-snittet af finansielle virksomheder i Danmark. I vurderingen er der særligt lagt vægt på, at virksomhedens kunder hovedsageligt er firmapensionskunder i Danmark. Undersøgelsen har resulteret i, at Finanstilsynet over for virksomheden har bemærket, at det er vigtigt, at virksomheden ved sin vurdering af egne risici er opmærksom på, at risikofaktorerne for henholdsvis hvidvask og finansiering af terrorisme ofte ikke har samme karakter. Herudover har Finanstilsynet bemærket, at virksomhedens vurdering af risiciene for finansiering af terrorisme generelt er kortfattede ved virksomhedens vurdering af virksomhedens kunder, produkter, transaktioner og geografiske forhold. AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.

Topdanmark Livsforsikring A/S påbydes ved individuel kommunikation at orientere nuværende og tidligere kunder, som virksomheden ikke allerede har orienteret individuelt, og som det har kontaktoplysninger på, om at virksomheden har haft forsikringsvilkår, der har været i strid med reglerne i lov om ligebehandling af mænd og kvinder i forbindelse med forsikring, pension og lignende finansielle ydelser. AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.

Finanstilsynet igangsatte i efteråret 2020 en undersøgelse af en række forsikringsselskabers mulige brud på reglerne om ligebehandling i forhold til gravide kvinder. I den forbindelse anmodede Finanstilsynet 23 virksomheder om en redegørelse for bl.a. virksomhedens forsikringsvilkår. Finanstilsynet har i den forbindelse konstateret, at Topdanmark Livsforsikring A/S har haft forsikringsvilkår, der undtager for dækning ved graviditetsrelaterede forhold. Finanstilsynet har på den baggrund politianmeldt Topdanmark Livsforsikring A/S for at overtræde §§ 8 og 18 b, i lov om ligebehandling af mænd og kvinder i forbindelse med forsikring, pension og lignende finansielle ydelser, ved at have haft forsikringsvilkår, der er udtryk for forskelsbehandling. AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.

Med julebrevet af 20. december 2018 indledte Finanstilsynet en temaundersøgelse af livsforsikringsselskabers og tværgående pensionskassers værdiansættelse af forsikringshensættelser til solvens. Finanstilsynet har som led i denne undersøgelse konstateret, at Topdanmark Livsforsikring A/S (herefter Topdanmark Livsforsikring) aktuelt ikke opgør hensættelser til solvensformål i overensstemmelse med reglerne for værdiansættelse af de forsikringsmæssige hensættelser i Solvens II. Finanstilsynet har på den baggrund givet Topdanmark Livsforsikring påbud om at opgøre hensættelserne til solvens i overensstemmelse med de gældende principper i Solvens II-reguleringen. Topdanmark Livsforsikring har fået frist til ultimo 2022 til at komme på plads. AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.

Inspektionen var en ordinær undersøgelse, hvor alle selskabets væsentlige områder blev gennemgået ud fra en risikobaseret vurdering med størst vægt på de områder, der har den største risiko. Inspektionen omfattede bl.a. ledelse og organisation, investeringsområdet, risikostyring, solvensforhold, forsikringsforretningen og outsourcing. Topdanmark Livsforsikring har ca. 230.000 kunder og er med hensættelser til forsikrings- og investeringskontrakter for ca. 59 mia. kr. ultimo 2018 et af Danmarks større markedsorienterede livsforsikringsselskaber. Selskabet udbyder hovedsageligt pensionsordninger til små og mellemstore erhvervskunder og i et vist omfang til større erhvervskunder og private. Der nytegnes både gennemsnitsrente- og markedsrentepensioner, hvor størstedelen af kunderne vælger et markedsrenteprodukt. Topdanmark Livsforsikring har i de senere år oplevet betydelig vækst og har stor fokus på lønsomhed. Finanstilsynet konstaterede, at politikken for forsikringsmæssige risici ikke indeholdt en afgrænsning af risici ved nytegning af forsikringer. Bestyrelsen fik derfor påbud om at sikre, at selskabets politikker indeholder afgrænsning af de risici, som selskabet ønsker at påtage sig på forsikringsområdet. Bestyrelsen modtog endvidere påbud om at beslutte skriftlige politikker til at sikre långivningen og i forhold til værdiansættelsesprocessen. Finanstilsynet konstaterede en række forhold på investeringsområdet, hvor bestyrelsen enten ikke havde taget stilling eller ikke i tilstrækkeligt omfang havde taget stilling til de strategier og de risici, som bestyrelsen ønsker, at selskabet skal påtage sig og arbejde efter. På den baggrund blev bestyrelsen påbudt at fastlægge risikoprofil og de overordnede strategiske mål på investeringsområdet samt at give anvisninger på, hvorledes de strategiske mål opnås.

Inspektionen var en ordinær undersøgelse, hvor alle selskabets væsentlige områder blev gennemgået ud fra en risikobaseret vurdering, hvor der bliver lagt størst vægt på de områder, der har den største risiko. Finanstilsynet gennemgik på inspektionen selskabets forretningsmodel og den valgte risikoprofil. Gennemgangen tog udgangspunkt i bestyrelsens politikker og retningslinjer, som fastsætter risikoappetitten på investerings- og forsikringsområdet. Derudover gennemgik Finanstilsynet virksomhedens dokumentation for opgørelsen af det individuelle solvensbehov, herunder identifikation og kvantificering af risici, valg af metode samt kapitalplan og kapitalnødplan. I forbindelse med en samlet temaundersøgelse på aflønningsområdet gennemgik Finanstilsynet endvidere selskabets proces for identifikation af væsentlige risikotagere. Topdanmark Liv indgår i Topdanmark-koncernen og er 100 pct. ejet af Topdanmark Forsikring A/S. Topdanmark Liv er henset til deres hensættelser et af Danmarks mindre livs- og pensionsforsikringsselskaber. Bestanden af traditionel livsforsikring med opsparing i form af garanterede gennemsnitsrenteprodukter udgør med ca. 80 pct. størstedelen af forpligtelserne. Topdanmark Livs gennemsnitlige grundlagsrente på gennemsnitsrenteproduktet var ultimo 2012 ca. 2,5 pct., hvilket er marginalt lavere end gennemsnittet af sammenlignelige selskaber. Præmieindbetalingerne er ultimo 2013 fordelt med ca. 40 pct. til gennemsnitsrenteprodukter og ca. 60 pct. til markedsrenteprodukter. Størstedelen af Topdanmark Livs nye kunder vælger et markedsrenteprodukt. Selskabet tilbyder ikke på nuværende tidspunkt omvalg til et markedsrenteprodukt, ligesom selskabet heller ikke tidligere har tilbudt omvalg. Selskabets afkast på gennemsnitsrenteproduktet ligger over en 5-årig periode højere end sammenlignelige selskaber. Selskabets gennemsnitlige omkostninger ligger over en 5-årig periode højere end sammenlignelige selskaber. Finanstilsynet har konstateret, at Topdanmark Liv ikke drives som en selvstændig juridisk enhed ved fastlæggelsen af selskabets risikoprofil.