Royal Exchange ApS

Virksomheden udbyder pengeoverførselsvirksomhed som agent for Western Union Payment Service Irland, RIA Payment Institution, EP, S.A.U. samt MoneyGram International SA. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er høj. I vurderingen har Finanstilsynet særligt lagt vægt på, at pengeoverførelsesvirksomheder ofte er attraktive kanaler for kriminelle aktører med kontant udbytte fra kriminalitet. På baggrund af inspektionen har en række områder givet anledning til tilsynsmæssige reaktioner. Virksomheden har et antal kundeforhold, som den har risikoklassificeret som lav eller medium risiko, selvom de pågældende kunder foretog store kontante transaktioner, havde usædvanlige transaktioner eller transaktioner til lande på Europa-Kommissionens liste over højrisikotredjelande. Det er umiddelbart det pågældende betalingsinstitut fra udlandet, der foretager risikoklassifikationen af kunden ud fra de data, som virksomheden indfører i det pågældende system. Virksomheden har ikke foretaget en selvstændig risikoklassificering ud fra dens viden om det pågældende kundeforhold, selvom den er forpligtet til dette. Det gælder særligt i de tilfælde, hvor den automatiske risikoklassificering ikke stemmer overens med virksomhedens viden om den pågældende kunde. Virksomheden kan støtte sig til de udenlandske betalingsinstitutters risikovurderinger, men skal selvstændigt foretage risikovurderingen. Det er væsentligt, da alle relevante faktorer skal inddrages i risikovurderingen af det enkelte kundeforhold, for at virksomheden kan få et tilstrækkelig godt overblik over kunden og kundens transaktioner.

Finanstilsynet var i april 2021 på inspektion i Royal Exchange ApS. Inspektionen var en undersøgelse af hvidvaskområdet. Inspektionen omfattede virksomhedens organisation, risikovurdering, politikker, procedurer og interne kontroller. Virksomheden er en agent i Danmark på betalingstjenesteområdet og udbyder kontantoverførsler til udlandet gennem pengeoverførselsvirksomheden Western Union Payment Services Ireland. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for at blive misbrugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er høj vurderet i forhold til gennemsnittet af finansielle virksomheder i Danmark. I vurderingen har Finanstilsynet særligt lagt vægt på den iboende risiko, som er forbundet med pengeoverførselsvirksomhed generelt, at der kan være tale om store beløb ved overførslerne, samt at pengeoverførselsvirksomhed i Danmarks nationale risikovurdering på hvidvaskområdet anføres som et område, der indebærer høj risiko for hvidvask og finansiering af terrorisme. På baggrund af inspektionen har en række områder givet anledning til tilsynsmæssige reaktioner. Virksomheden har fået påbud om at udbygge sin risikovurdering væsentligt, således at den identificerer og vurderer risikoen for, at virksomheden kan blive brugt til hvidvask og finansiering af terrorisme med udgangspunkt i virksomhedens forretningsmodel og herunder omfatter en vurdering af de risikofaktorer, der er forbundet med virksomhedens kunder, produkter, tjenesteydelser samt transaktioner og leveringskanaler. Herudover skal virksomheden sikre, at risikovurderingen afdækker virksomhedens risiko separat for hvidvask og terrorfinansiering, samt at risikovurderingen er underbygget med relevante data og tager udgangspunkt i de nationale og supranationale risikovurderinger.