Inpay A/S

Inpay A/S er et dansk e-pengeinstitut med hovedkontor i København. Virksomheden blev etableret i 2013 og har siden fået udvidet sine tilladelser til at omfatte flere betalings- og e-pengetjenester. Inpays erhvervskunder består i hovedtræk af virksomheder indenfor onlinespil og finansielle virksomheder. O nlinespiludbyderne har enten egen spillelicens (iGaming-kunder) eller faciliterer betalinger for spiludbydere. Inpays privatkunder er udelukkende slutbrugere hos iGaming-kunderne. Virksomhedens forretningsmodel består primært i at facilitere grænseoverskridende betalinger for erhvervskunder. Det sker typisk ved, at en betaler indbetaler til Inpays konto, hvorefter betalingsmodtageren eller et betalingsinstitut, typisk i et andet land, notificeres. Herefter udbetales beløbet fra Inpays eller betalingsinstituttets konto i modtagerlandet i den aftalte valuta. Inpay faciliterer betalingskæden ved hjælp af et stort netværk af korrespondentforbindelser, herunder respondenter udenfor EU. Virksomheden driver en onlineplatform og tilbyder via eksterne samarbejdspartnere også virtuelle IBANs samt betalinger med kryptoaktiver til Igaming-kunder. På baggrund af inspektionen er der en række områder, som giver anledning til tilsynsmæssige reaktioner. Virksomheden har ikke sikret tilstrækkelige ressourcer til at understøtte en forsvarlig drift og efterlevelse af gældende krav, herunder tilstrækkelige interne kontrolprocedurer på outsourcing- og hvidvaskområdet. Den påtager sig løbende nye risici, uden at governancestrukturen og kontrollerne i tilstrækkelig grad er tilpasset virksomhedens drift og risikoprofil. Dette indebærer risiko for, at væsentlige risici ikke identificeres eller håndteres rettidigt, og at virksomheden ikke effektivt kan forebygge hvidvask og terrorfinansiering eller sikre en forsvarlig drift.

Finanstilsynet har på baggrund af en hvidvaskinspektion i marts 2026 konstateret alvorlige overtrædelser af hvidvaskloven og vurderer derfor, at det ikke er forsvarligt, at Inpay A/S etablerer nye erhvervskundeforhold indenfor online spil, før virksomheden har dokumenteret overfor Finanstilsynet, at de alvorlige overtrædelser af hvidvaskloven er ophørt. Inpay A/S (virksomheden) er et dansk e-pengeinstitut med tilladelse efter lov om betalinger, hvis forretningsmodel primært består i at facilitere grænseoverskridende betalinger for erhvervskunder indenfor online spil, som typisk befinder sig udenfor Danmark og ofte udenfor EU. Denne kundegruppe udgør en væsentlig del af virksomhedens samlede transaktionsvolumen, mens kundeporteføljen tillige omfatter privatkunder og kunder udenfor spilbranchen. Virksomheden kunne ikke dokumentere over for Finanstilsynet, at den gennemfører tilstrækkelige kundekendskabsprocedurer og transaktionsovervågning af virksomhedens erhvervskunder indenfor online spil. De alvorlige overtrædelser vedrører utilstrækkelig gennemførelse af kundekendskabsprocedurer, når en kundes relevante omstændigheder ændrer sig, jf. § 10, stk. 1, nr. 1, samt manglende vurdering af forretningsforbindelsernes formål og tilsigtede beskaffenhed, jf. § 11, stk. 1, nr. 4, i forhold til erhvervskunder indenfor online spil, der er klassificeret som højrisiko for hvidvask og terrorfinansiering. Virksomheden foretager derudover ikke tilstrækkelig løbende overvågning af virksomhedens erhvervskunder indenfor online spil, jf. § 11, stk. 1, nr. 5. Finanstilsynet vurderer, at overtrædelserne er alvorlige, og omfanget, kundetypen, herunder kompleksiteten af ejerstrukturer og aktiviteter på tværs af mange lande, er skærpende for, hvor væsentlig overtrædelsen er. Finanstilsynet lægger vægt på, at overtrædelserne vedrører størstedelen af virksomhedens kundeportefølje, der samtidig står for en betydelig del af virksomhedens samlede transaktionsvolumen.

Inpay A/S er et dansk betalingsinstitut med tilladelse efter lov om betalinger med hovedsæde i København. Virksomheden udbyder grænseoverskridende online betalinger og pengeoverførsler for andre virksomheder, herunder finansielle virksomheder. Virksomheden har hovedkontor i København og har desuden salgskontor i UK. Virksomhedens forretningsmodel består i at facilitere særligt grænseoverskridende betalinger til og fra sine kunder. De grænseoverskridende betalinger har karakter af pengeoverførsler, betalingstransaktioner eller betalingsindløsninger. Virksomhedens kunder består i hovedtræk af kunder inden for online spil, finansielle virksomheder og postale organisationer (Eu-rogiro). Betalingerne sker typisk ved, at en betaler foretager en betaling til virksomhedens konto. Når virksomheden har modtaget betalingen fra betaler, notificeres betalingsmodtageren eller et betalingsinstitut, som typisk befinder sig i et andet land. Herefter foretager virksomheden eller betalingsinstituttet en udbetaling fra virksomhedens eller betalingsinstituttets konto i betalingsmodtagerens land til betalingsmodtager i den valuta og i det land, som er aftalt med betalingsmodtageren. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er høj. Finanstilsynets vurdering er bl.a. baseret på virksomhedens produkter og leveringskanaler samt den høje eksponering overfor udenlandske højrisikokunder. På baggrund af inspektionen er der nogle områder, som giver anledning til tilsynsmæssige reaktioner. Virksomheden har fået påbud om at sikre, at virksomheden foretager tilstrækkelige kundekendskabsprocedurer på alle virksomhedens erhvervskunder i Eurogiro segmentet, herunder indhente oplysninger om den eller de reelle ejeres identitet. Virksomheden skal i den forbindelse gennemgå og foretage tilstrækkelige kundekendskabsprocedurer på samtlige af virksomhedens eksisterende erhvervskunder, herunder indhente oplysninger om den eller de reelle ejeres identitet i de tilfælde, hvor virksomheden måtte mangle dette.

Finanstilsynet var i oktober 2020 på inspektion i Inpay A/S. Inspektionen var en undersøgelse af betalingstjeneste- og hvidvaskområdet. Inspektionen omfattede ledelse og indretning af virksomheden samt virksomhedens organisation på hvidvaskområdet, virksomhedens politikker, procedurer og interne kontroller samt kundekendskabsprocedurer, herunder overvågning af kunder. Inpay A/S er et dansk betalingsinstitut med hovedsæde i København, der har tilladelse efter lov om betalinger. Virksomheden udbyder grænseoverskridende onlinebetalinger og pengeoverførsler for andre virksomheder og finansielle institutter. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er høj vurderet i forhold til gennemsnittet af finansielle virksomheder i Danmark. I vurderingen har Finanstilsynet særligt lagt vægt på, at virksomhedens forretningsmodel består i at understøtte grænseoverskridende betalinger, men hvor indbetaling sker i et pengeinstitut i ét land, og udbetalingen sker i et pengeinstitut i et andet land, uden at de to institutter foretager betalingen mellem dem. Derudover har Finanstilsynet i vurderingen lagt vægt på, at virksomheden primært har distancekunder, og at virksomheden primært har kunder uden for Danmark og i mange tilfælde uden for EU. Virksomhedens forretningsmodel medfører, at virksomhedens kunder ofte opererer i brancher, som normalt betragtes som høj risiko. På baggrund af inspektionen er der et antal områder, som giver anledning til tilsynsmæssige reaktioner. Virksomheden får påbud om at sikre, at bestyrelsens forhandlingsprotokoller afspejler de drøftelser, der blev ført på møderne.

Finanstilsynet foretog ved inspektion i september 2015 undersøgelse af, om Inpay A/S (herefter Inpay) overholder gældende regler på hvidvask- og betalingstjenesteområdet. Inpay A/S er et dansk selskab med hovedsæde i København, og havde på tidspunktet for undersøgelsen 32 ansatte, heraf 26 i København og de resterende i Schweiz og UK. Instituttet har siden 12. april 2013 haft tilladelse til at udbyde betalingstjenester. Instituttet havde på tidspunktet for undersøgelsen dog kun et begrænset forretningsomfang, idet instituttet først påbegyndte den egentlige drift i foråret 2014. ved at foretage en betaling via sin netbank til instituttets bankkonto i samme land. Når instituttet har modtaget betalingen fra betaler notificeres betalingsmodtager. Herefter foretager instituttet en udbetaling til betalingsmodtager i den valuta og i det land, som er aftalt med betalingsmodtager. Finanstilsynet foretog i forbindelse med undersøgelsen en vurdering af Inpay’ iboende risiko på hvidvaskområdet. På baggrund af instituttets forretningsmodel er det Finanstilsynets opfattelse, at instituttets iboende risiko på hvidvaskområdet er vurderet relativt i forhold til andre virksomheder omfattet af Finanstilsynets hvidvasktilsyn. Det er Finanstilsynets vurdering, at instituttet, siden opnåelse af tilladelsen som betalingsinstitut i 2013 primært har fokuseret på driften, og kun i meget begrænset omfang har opdateret eller forholdt sig til de lovpligtige forretningsgange og risikovurderinger på hvidvask- og betalingstjenesteområdet. Instituttet har generelt ikke fastsat procedurer for arbejdsdelingen mellem bestyrelse og direktion. Det er Finanstilsynets vurdering, at instituttets direktion kan påtage sig væsentlige risici på instituttets vegne.