Flex Funding A/S

Finanstilsynet har den 14. januar 2025 påbudt Flex Funding A/S at reetablere kapitalgrundlaget i virksomheden. Finanstilsynet har vurderet, at Flex Funding ikke overholder det kapitalkrav, der følger af lov om betalinger . Flex Funding A/S har udarbejdet en plan for reetablering af kapitalgrundlaget, som vil sikre, at virksomheden igen overholder kapitalkravet. Flex Funding A/S har tilladelse som betalingsinstitut og crowdfundingtjenesteudbyder. For at sikre, at investorer, der anvender Flex Funding A/S’ crowdfundingplatform, ikke påtager sig yderligere risici, har Finanstilsynet påbudt Flex Funding A/S ikke at udbyde projekter på sin crowdfundingplatform, førend kapitalkravet er opfyldt . Flex Funding A/S må derfor ikke tillade, at nye eller eksisterende investorer foretage nye investeringer i projekter på platformen, så længe kapitalgrundlaget ikke er reetableret. Flex Funding A/S kan dog fortsætte forvaltning af de eksisterende kontrakter. Det indebærer, at Flex Funding A/S kan foretage overførsel og opkrævning af tilgodehavender imellem eksisterende investorer og projektejere i henhold til aftaler, der er indgået før den 23. december 2024. § 32 i lovbekendtgørelse nr. 53 af 18. januar 2023 (lov om betalinger) Artikel 30, stk. 2, litra h, i Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) 2020/1503 af 7. oktober 2020 (crowdfundingforordningen) Finanstilsynet har den 24. januar 2025 vurderet, at Flex Funding igen opfylder sit kapitalgrundlag. Flex Funding kan således igen udbyde crowdfundingtjenester. AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.

Finanstilsynet var i maj 2023 på inspektion i Flex Funding A/S. Inspektionen var en undersøgelse af betalingstjeneste- og hvidvaskområdet. På betalingstjenesteområdet omfattede inspektionen virksomhedens overordnede forretningsmodel, forretningsplaner, kapitalforhold, organisatoriske struktur samt interne kontrol- og sikkerhedsforanstaltninger. På hvidvaskområdet omfattede inspektionen virksomhedens kundekendskab og -overvågning samt virksomhedens overholdelse af undersøgelses-, noterings-, underretnings- og opbevaringspligt. Flex Funding A/S er et dansk selskab med tilladelse som betalingsinstitut efter lov om betalinger. Virksomheden udbyder lånebaseret crowdfunding via en platform, hvorigennem långivere kan låne penge direkte til danske virksomheder. Betalingstjenesteområdet er i Hvidvasksekretariatets nationale risikovurdering af hvidvask fra 2022 tildelt risikoniveauet ”betydelig” – den næsthøjeste risikokategori. PET vurderer i den nationale risikovurdering af terrorfinansiering fra 2019, at pengeoverførselsvirksomhed indebærer en høj risiko for at blive brugt til terrorfinansiering. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er normal vurderet i forhold til gennemsnittet af finansielle virksomheder i Danmark. I vurderingen har Finanstilsynet på den ene side bl.a. lagt vægt på, at udlånsvirksomhed indebærer en høj risiko for misbrug i forhold til terrorfinansiering, og at virksomhedens kundeportefølje udelukkende består af distancekunder. På den anden side er virksomhedens forretningsmodel relativt simpel, pengestrømmene sker som udgangspunkt alene mellem virksomheden, låntager og långiver, og det er ikke muligt via virksomhedens platform at overføre penge til tredjemand. På baggrund af inspektionen er der et antal områder, som giver anledning til tilsynsmæssige reaktioner. På betalingstjenesteområdet har virksomheden fået påbud om at sikre, at den har en politik, der opstiller klare retningslinjer for, hvordan interessekonflikter varetages i forbindelse med bestyrelsesarbejdet i virksomheden.

Finanstilsynet var i marts 2018 på inspektion i Flex Funding A/S. Inspektionen var en undersøgelse af betalingstjeneste- og hvidvaskområdet som led i det løbende tilsyn med virksomheden. Inspektionen omfattede bl.a. virksomhedens ledelse og indretning, kapitalforhold, kontrol- og sikkerhedsforanstaltninger på IT-området og risikovurdering, politikker, procedurer på hvidvaskområdet, herunder overvågning af kunder.Henset til den tid, der er gået siden inspektionens gennemførelse, er Finanstilsynet klar over, at forholdene i selskabet kan have ændret sig betydeligt. Virksomheden udbyder lånebaseret crowdfunding i form af en platform, hvorigennem långivere kan låne penge direkte til danske virksomheder. Virksomheden har således ikke lånene på egen balance, men formidler kontakt og betalinger mellem låntager og långiver. Virksomheden foretager selv en vurdering af låntagernes kreditværdighed, som foregår både manuelt og ved hjælp af algoritmer. Finanstilsynet vurderer, at risikoen for, at virksomheden bruges til hvidvask og terrorfinansiering, er normal. I vurderingen har Finanstilsynet bl.a. lagt vægt på, at virksomhedens kundeportefølje udelukkende består af distancekunder, og at udlånsvirksomhed indebærer en øget risiko for misbrug i forhold til terrorfinansiering, mens virksomhedens forretningsmodel er relativt enkel, og det ikke er muligt frit at overføre penge til andre modtagere fra virksomheden. Finanstilsynet konstaterede overordnet, at virksomheden skal være opmærksom på de udfordringer, der er forbundet med virksomhedens organisering og håndtering af transaktionsovervågning, særligt hvis virksomheden realiserer den ventede vækst i de kommende år. På baggrund af inspektionen er der tre områder, som giver anledning til tilsynsmæssige reaktioner. Finanstilsynet konstaterede, at virksomheden ikke havde en politik for mangfoldighed i bestyrelsen. Virksomheden får derfor et påbud om at fastlægge en sådan politik.