Faster Andelskasse

Andelskassen udlånsvækst er pr. 31. december 2025 opgjort til 22,8 pct., og overskrider dermed tilsynsdiamantens grænseværdi for udlånsvækst. Andelskassen har fået en risikooplysning om overskridelse af tilsynsdiamantens grænseværdi for udlånsvækst, idet andelskassens høje udlånsvækst udgør en potentiel forøget kreditrisiko og stiller skærpede krav til andelskassen kreditstyring. Andelskassen har meddelt Finanstilsynet, at andelskassen har iværksat tiltag med henblik på at sikre, at andelskassen forventeligt i efteråret 2026 kommer inden for tilsynsdiamantens grænseværdi for udlånsvækst. Andelskassen har ligeledes styrket organisationen og kapitaliseringen. Andelskassen bør fremadrettet sikre, at udlånsvæksten holdes på et kontrolleret niveau. Finanstilsynet følger løbende udviklingen i andelskassens vækst i udlån. AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.

Finanstilsynet gennemførte i oktober 2025 en inspektion af Faster Andelskasses bevillinger til privatkunders køb og finansiering af ejer- og andelsboliger. Finanstilsynet gennemførte i oktober 2025 en inspektion af Faster Andelskasses bevillinger til privatkunders køb og finansiering af ejer- og andelsboliger. Formålet med inspektionen var at vurdere bankens finansiering af privatkunders køb af ejerboliger og overtagelse af finansieringen fra andre banker. Hvis banker bevilger lån, som kunden ikke har råd til, vil det i mange tilfælde medføre tab for både kunden og banken. Finanstilsynet gennemgik stikprøver på i alt 25 bevillinger. 11 i vækstområder og 14 udenfor vækstområder. Bevillingerne var udvalgt for kunder med en høj gældsfaktor og belåningsgrad. Finanstilsynet har gennemgået bevillingsgrundlaget i 25 udvalgte boligfinansieringsbevillinger. Finanstilsynet vurderer, at der er syv bevillinger, hvor kunden ikke er tilstrækkelig robust, og hvor andelskassen burde have begrundet bevillingen med kompenserende forhold. Andelskassens tilgang er et udtryk for en forøget risikovillighed, som betyder øgede risici både for den enkelte kunde og for andelskassen. Andelskassen har fået påbud om at sikre, at kreditpolitikken overholdes, og der ikke bevilges boligfinansiering til kunder, der ikke er robuste. Eksponeringsgennemgangen viste en række bevillingsgrundlag, hvor der var fejl og mangler, herunder fejl i opgørelsen af rådighedsbeløb og formue-forhold samt analyse af kundens økonomiske forhold. Fejl og mangler i bevillingsgrundlag indebærer en risiko for, at andelskassen bevilger boligfinansiering på et forkert grundlag. Det er desuden afgørende, at andelskassen i alle tilfælde kommenterer på kundens nøgletal i bevillingsgrundlaget.

Finanstilsynet var i november 2023 på inspektion i Faster Andelskasse. Inspektionen var en undersøgelse af hvidvaskområdet. Andelskassen er et mindre pengeinstitut med hovedkontor i Astrup nord for Skjern. Det primære markedsområde er i Vestjylland, hvor andelskassen betjener privat- og erhvervskunder. Andelskassen har også en filial i København, hvor andelskassen primært betjener privatkunder, herunder kunder med tilknytning til det københavnske andelsboligmarked. Dette område blev tilknyttet i forbindelse med sammenlægning med Andelskassen OIKOS ultimo 2019. Andelskassen tilbyder almindelige ind- og udlånsprodukter, herunder udlån til erhverv, opbevaring og forvaltning af værdipapirer samt finansiel leasing og formidling af forsikringsprodukter. Andelskassen har herudover fået en række kunder på baggrund af et samarbejde med organisationen Finklusiv, der forsøger at skabe finansiel inklusion i forhold til bankløse erhvervsdrivende. På baggrund af andelskassens forretningsmodel vurderer Finanstilsynet, at andelskassen har en mellem-høj risiko for at blive brugt til hvidvask og terrorfinansiering. På baggrund af inspektionen er der et antal områder, som giver anledning til de tilsynsmæssige reaktioner. Andelskassen har fået påbud om at revidere sine forretningsgange på hvidvaskområdet, herunder vedrørende kundeovervågning og kundekendskabsprocedurer. Det fremgik af Andelskassens kontrolrapport vedrørende hvidvask for 2022, at der for et betydeligt antal nyoprettede kunder manglede oplysninger om forretningsforbindelsens formål og tilsigtede beskaffenhed, hvilket blev bekræftet af den fremsendte stikprøve. Andelskassen har fået påbud om for både privat- og erhvervskunder at vurdere og hvor relevant indhente oplysninger om forretningsforbindelsernes formål og tilsigtede beskaffenhed. Finanstilsynet kunne på baggrund af stikprøven konstatere, at andelskassen i betydeligt omfang ikke har gennemført skærpede kundekendskabsprocedurer for sine højrisikokunder.

Faster Andelskasse er en andelskasse med hovedsæde i Astrup nær Skjern. Andelskassen udvidede i 2019 sit markedsområde, da den overtog Andelskassen Oikos. Derved er København og omegn en del af andelskassens markedsområde. Andelskassen har fået påbud om at vurdere bestyrelsens medlemmers kompetencer og viden om andelsboliger for at sikre, at der er tilstrækkelige kompetencer i bestyrelsen. [1] Finanstilsynet har ved undersøgelsen gennemgået 70 eksponeringer, svarende til 45,4 pct. af andelskassens samlede udlånsmasse. Der er eksempler på utilstrækkelig belysning af risikofyldte engagementer. Ved eksponeringsgennemgangen blev to eksponeringer konstateret OIK af Finanstilsynet. Det medførte mernedskrivninger for samlet 83 t.kr. Andelskassen har fået påbud om at sikre en tilstrækkelig kreditrapportering. [2] Andelskassen får desuden påbud om at skulle indrette sig på en måde, så det sikres, at der udføres uafhængige kreditkontroller. [3] Andelskassen har fået påbud om at styrke dokumentationen for solvensbehovet og sørge for, at ICAAP-rapporten bliver udarbejdet på en måde, der giver bestyrelsen mulighed for at kontrollere solvensbehovet. [4] I forhold til bestyrelsens arbejde har andelskassen fået påbud om at tilrettelægge sine bestyrelsesmøder, så det udelukkende er ukomplicerede sager, der behandles på elektroniske bestyrelsesmøder. [5] Andelskassen har desuden fået påbud om at sikre en mere fyldestgørende protokollering af bestyrelsens drøftelser. [6] Endelig har andelskassen fået påbud om at sikre, at arbejdet i anden forsvarslinje udføres tilstrækkeligt uafhængigt af de ansvarsområder compliance- og risikoansvarlig har i 1. forsvarslinje. [7] Finanstilsynet har efter inspektionen opgjort andelskassens individuelle solvensbehov på 11,9 pct., hvilket er på linje med andelskassens egen opgørelse af solvensbehovet. [2] Jf. § 4, stk. 2, nr. 1, og bilag 1, nr.

Summen af andelskassens 20 største eksponeringer er pr. ultimo 1. kvartal 2021 opgjort til 185,2 pct. af andelskassens egentlige kernekapital (CET1). Andelskassen har dermed overskredet grænseværdien på 175 pct. for store eksponeringer i tilsynsdiamanten. Faster Andelskasse har over for Finanstilsynet oplyst, at overskridelsen skyldtes en fejl, og at andelskassen har implementeret tiltag, der har nedbragt instituttets sum af store eksponeringer, så denne igen befinder sig under tilsynsdiamantens grænseværdi. Finanstilsynet vurderer, at andelskassens store eksponeringer og interne styring heraf udgør en forhøjet risiko og giver på den baggrund en risikooplysning. Mange store eksponeringer øger risikoen for ekstraordinære store tab, og andelskassen bør fremadrettet skærpe sin opmærksomhed på at sikre, at summen af andelskassens 20 største eksponeringer fastholdes under det til enhver tid gældende pejlemærke i tilsynsdiamanten. Finanstilsynet vil nøje følge udviklingen i Faster Andelskasses store eksponeringer. AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.

Faster Andelskasse har sit primære markedsområde i Vestjylland, hvor andelskassen ønsker at betjene privat- og erhvervskunder. Andelskassen er derudover til stede i hovedstadsområdet, hvor andelskassen ønsker at betjene privatkunder. Dette markedsområde blev tilknyttet i forbindelse med sammenlægningen med Andelskassen OIKOS ultimo 2019. Andelskassen er kendetegnet ved en højere andel af store udlån og en højere andel af udlån til landbrug end andre gruppe 4-institutter. Andelskassen fik påbud om at præcisere sin forretningsmodel, således at geografisk afgrænsning, ønske om udlånsvækst og niveau for ønsket markedsrisici fremgår klart. I forhold til bestyrelsens arbejde skal der sikres en tidsmæssig sammenhæng mellem risikovurdering og den løbende tilpasning af forretningsmodel, politikker m.v. Der skal også sikres en bedre protokollering af drøftelser i forbindelse med elektronisk afholdte møder. Andelskassen fik påbud om at forbedre dette. Andelskassen fik påbud på kreditområdet. Kreditpolitikken skal justeres, så den på en præcis og målbar vis udstikker de overordnede retningslinjer for andelskassens kreditrisikoprofil. Kreditpolitikkens hovedregler og undtagelser skal præciseres, ligesom betingelserne for anvendelse af den enkelte undtagelse skal fremgå tydeligt. Derudover skal andelskassen sikre en tilstrækkelig kreditrapportering, herunder stillingtagen til efterlevelse af kreditpolitikken. Andelskassen fik påbud om, at rapporteringen fra den risikoansvarlige skal forbedres i form af opfølgning og bedre sammenhæng med årsplan for området. Andelskassen fik ligeledes påbud om, at rapporteringen fra compliance-funktionen skal forbedres, så rapporten bliver et brugbart værktøj for bestyrelsen. Andelskassen skal foretage en it-risikovurdering og fastsætte en it-strategi. Andelskassens beredskabsplan skal gøres operationel og indeholde planer vedrørende de risici, andelskassen kan blive udsat for. Derudover skal beredskabsplanen testes løbende.

Summen af Faster Andelskasses store eksponeringer er pr. ultimo 1. kvartal 2017 opgjort til 126 pct. af andelskassens justerede kapitalgrundlag. Grænseværdien i tilsynsdiamanten er fastsat til 125 pct. Mange store eksponeringer øger risikoen for ekstraordinære store tab. Finanstilsynet vurderer, at andelskassens store eksponeringer udgør en forhøjet risiko og giver på den baggrund en risikooplysning. Overskridelsen er begrænset, og Faster Andelskasse har over for Finanstilsynet oplyst, at overskridelsen er midlertidig. Finanstilsynet vil nøje følge udviklingen i Faster Andelskasses store eksponeringer. AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.

Faster Andelskasse har en forretningsmodel, baseret på ind- og udlån til private og mindre erhvervsdrivende i lokalområdet. Udlånet til privatkunder og erhvervskunder fordeler sig med ca. 50 pct. til hver. Andelskassen har hermed en forholdsvist høj eksponering mod erhvervskunder i forhold til gennemsnittet for gruppe 4 institutter på ca. 37 pct. af de samlede udlån og garantier. Andelskassen har i kraft af sin historik og beliggenhed endvidere en høj eksponering mod landbrug, som udgør ca. 25 pct. af de samlede udlån og garantier. Andelen af store udlån er endeligt med ca. 73 pct. en del større end gennemsnittet for gruppe 4 institutter på ca. 40 pct. Andelskassen er således mere udsat i forhold til en negativ udvikling i de største udlån. Finanstilsynet gennemgik på undersøgelsen andelskassens 51 største udlån, svarende til ca. 104 mio. kr. eller ca. 52 pct. af de samlede udlån. Finanstilsynet fandt ikke anledning til at påbyde yderligere nedskrivninger end dem, andelskassen selv på forhånd havde beregnet. Finanstilsynet gav en række påbud om ændringer af andelskassens skriftlige retningslinjer. Herudover fik andelskassen flere påbud omkring forbedring af indretningen af bestyrelsens forhandlingsprotokol, herunder påbud om at sikre, at bestyrelsens forhandlingsprotokol afspejler bestyrelsesmødernes drøftelser og beslutninger, særligt om bevilling af udlån. Andelskassen havde ultimo juni 2014 opgjort sit individuelle solvensbehov til 14,7 pct., mens den faktiske solvens var opgjort til 24,1 pct. Finanstilsynet har taget andelskassens opgørelse af solvensbehovet til efterretning. AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.