Codan Forsikring A/S

Finanstilsynet politianmeldte den 6. juli 2021 Codan Forsikring, for at have haft forsikringsvilkår, der er udtryk for forskelsbehandling af gravide. Codan Forsikring blev politianmeldt for at overtræde § 8 i lov om ligebehandling af mænd og kvinder i forbindelse med forsikring, pension og lignende finansielle ydelser. Codan Forsikring A/S har valgt at vedtage et bødeforelæg på 600.000 kr. fra NSK for overtrædelse af forsikringsligebehandlingsreglerne. Dette resume er offentliggjort i medfør af § 354 a, stk. 3 i lov om finansiel virksomhed. AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.

Finanstilsynet igangsatte i efteråret 2020 en undersøgelse af en række forsikringsselskabers mulige brud på reglerne om ligebehandling i forhold til gravide kvinder. I den forbindelse anmodede Finanstilsynet 23 virksomheder om en redegørelse for bl.a. virksomhedens forsikringsvilkår. Finanstilsynet har i den forbindelse konstateret, at Codan Forsikring i har haft forsikringsvilkår, der undtager for dækning ved graviditetsrelaterede forhold. Finanstilsynet har på den baggrund politianmeldt Codan Forsikring A/S for at overtræde §§ 8 og 18 b, i lov om ligebehandling af mænd og kvinder i forbindelse med forsikring, pension og lignende finansielle ydelser, ved at have haft forsikringsvilkår, der er udtryk for forskelsbehandling. AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.

På baggrund af Codan Forsikring A/S' besvarelse af de tilsendte spørgsmål er det Datatilsynets overordnede vurdering, at Codans generelle modenhed på sikkerhedsområdet er udtryk for et niveau, der passer til de risici, som organisationens behandlingsaktiviteter udgør for de registreredes rettigheder og frihedsrettigheder. Som et led i Datatilsynets arbejde med at styrke den data- og risikobaserede tilgang til vejledning og kontrol afsluttede tilsynet en række spørgeskemaundersøgelser i december 2020. Undersøgelserne skulle belyse den generelle modenhed på udvalgte sikkerhedsområder hos syv offentlige myndigheder og syv private virksomheder. Spørgeskemaerne omfattede bl.a. spørgsmål til håndtering af backup og brud på persondatasikkerheden samt udarbejdelse af informationssikkerhedspolitikker, beredskabsplaner og dokumentation. Datatilsynet kan konstatere, at særligt håndteringen af backup er et område, som har de dataansvarliges bevågenhed. I flere tilfælde har Datatilsynet dog vurderet, at de dataansvarlige med fordel kan have et større fokus på etableringen af beredskab og beredskabsplaner. Datatilsynet har den 10. juli 2020 sendt et spørgeskema til Codan Forsikring A/S, herefter Codan. Datatilsynets formål med at gennemføre den skriftlige spørgeskemaundersøgelse var navnlig at foretage en vurdering af Codans modenhed på databeskyttelsesområdet med et særligt fokus på håndtering af brud på persondatasikkerhed samt efterlevelsen af krav til informationssikkerhed, herunder håndtering af dokumentation, backup og beredskabsplaner. Datatilsynet har ligeledes på baggrund af Codans besvarelse foretaget en overordnet vurdering af de foranstaltninger, som Codan har vurderet som passende for at imødegå risici, som organisationens behandlingsaktiviteter udgør for de registrerede. artikel 32, stk. 1, fremgår bl.a.

Finanstilsynet var i november 2015 på inspektion i Codan Forsikring A/S. Inspektionen havde karakter af en temabaseret funktionsundersøgelse med udgangspunkt i ledelsesbekendtgørelsens regler for produktudvikling og produktstyring. Undersøgelsen havde særligt fokus på Codans skadesforsikringsprodukt Inspektionen blev gennemført som et led i Finanstilsynets forberedende arbejde med at etablere et produkttilsyn på baggrund af kommende EU-regler (IDD-direktivet) om produktudvikling og produktstyring. Finanstilsynet drøftede på inspektionen med Codan, i hvilket omfang forsikringsselskabet har indrettet sig i forhold til at kunne efterleve de kommende regler. IDD’s produkttilsynsregler medfører, at selskaber, der udvikler forsikringsprodukter, skal have produktudviklings- og produktstyringsprocesser, der bl.a. sikrer, at et produkt passer til en afgrænset målgruppes behov, at produktet er tilstrækkeligt testet, at omkostningerne ved produktet er gennemskuelige og er rimelige set i forhold til produktets dækning. Der vil endvidere være krav om, at produktudvikleren løbende overvåger produktet og foretager passende foranstaltninger, hvis det viser sig, at forhold ved produktet kan have negative følgevirkninger for kunden. Finanstilsynet vurderer, at Codan har indrettet sig, så forsikringsselskabet efterlever ledelsesbekendtgørelsens regler for produktudvikling. Undersøgelsen gav således ikke anledning til tilsynsmæssige reaktioner. AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.

På inspektionen blev selskabets væsentlige områder gennemgået ud fra en risikobaseret vurdering, hvor der blev lagt størst vægt på de områder, der har den største risiko. Inspektionen omfattede bl.a. selskabets forretningsmodel, governance, outsourcing, reassurance, hensættelser, investeringer, det individuelle solvensbehov og kapitalforhold. Codan Forsikring A/S (Codan) er et skadesforsikringsselskab i Codan-koncernen og indgår i RSA-gruppen, som er hjemmehørende i UK. Codan er det tredje største skadesforsikringsselskab i Danmark. Codan tegner privat- og erhvervsforsikring og har særlig stor koncentration indenfor marine- og vindmølleforsikring. Den 31. marts 2015 fusionerede Codan med det svenske forsikringsselskab Trygg-Hansa, som fremover vil være Codans filial i Sverige. Den svenske del af forretningen vil udgøre 53% af Codans bruttopræmier. Derudover har Codan en norsk filial, som har oplevet en vækst på 30% fra 2011-2013 og nu udgør 24% af præmieindtægterne. Selskabets risici indenfor privat, erhverv, marine, ansvar, ulykke, sundhed, motor og vedvarende energi er primært dækket af RSA’s reassuranceprogram i store internationale reassuranceselskaber. Finanstilsynet vurderer, at reassuranceprogrammet dækker selskabets forsikringsmæssige risici. Finanstilsynet gennemgik selskabets erstatningshensættelser på de enkelte brancher. Der er Finanstilsynets vurdering, at de samlede hensættelser er tilstrækkelige til dækning af de forsikringsmæssige forpligtelser. Finanstilsynet gennemgik selskabets retningslinjer og politikker for investeringsområdet. Der er fastsat investeringsrammer, benchmark til vurdering af opnåede resultater samt risikomål. Gennemgangen gav ikke anledning til bemærkninger. Codan er i færd med at gennemgå omfattende organisationsændringer, herunder IT-implementering og fusionerer med Trygg-Hansa. Finanstilsynet gør i den forbindelse Codan opmærksom på den operationelle risiko ved IT-implementeringen samt, at ændringer i denne størrelsesorden kræver en tæt opfølgning af bestyrelsen og den daglige ledelse.

På inspektionen blev selskabets efterlevelse af væsentlige områder gennemgået ud fra en risikobaseret vurdering, og Finanstilsynet havde især fokus på selskabets lønpolitik, herunder processerne for fastlæggelsen af lønpolitikkens indhold og selskabets anvendelse af variabel løn, samt selskabets udpegning af væsentlige risikotagere. Bestyrelsen modtager alene fast løn. Direktionen og selskabets andre væsentlige risikotagere aflønnes med både faste og variable løndele. Direktionen kan modtage op til 50 % af deres faste løn som variabel løn. Selskabets andre væsentlige risikotagere kan i overensstemmelse med selskabets lønpolitik modtage variabel løn på op til 160 % af den faste løn . Det er Finanstilsynets vurdering, at dette medfører en forøget risiko for at denne personkreds har incitament til at foretage mere risikofyldte dispositioner. Finanstilsynet har ikke på de undersøgte områder konstateret overtrædelser af den finansielle lovgivning AI-genererede svar baseret på vores hjemmeside. Verificer via links.

Inspektionen var en ordinær undersøgelse, hvor alle virksomhedens væsentlige forretningsområder blev gennemgået. Fokus var rettet mod følgende områder: Forsikringsforretninger, herunder genforsikring og hensættelser Outsourcing, koncerninterne transaktioner og koncerninterne engagementer Redegørelsen offentliggøres efter reglerne i bekendtgørelse om finansielle virksomheders pligt til at offentliggøre Finanstilsynets vurdering af virksomheden. Codan Forsikring A/S er et datterselskab i Codan-koncernen, som er den tredjestørste udbyder af skadesforsikring i Skandinavien. Codan Forsikring A/S har valgt en forretningsmodel, hvor selskabet sælger skadesforsikring til private, små, mellemstore og store virksomheder, herunder større industri- og marinekunder i Danmark, Norge, Sverige og Finland. Markederne udenfor Danmark dækkes via filialer. Codan Forsikring A/S fokuserer på lønsom vækst indenfor forsikringsforretningen og har outsourcet IT og forvaltningen af dets investeringsaktiver. Forsikringsporteføljen til de private består hovedsageligt af motor, ulykke og hus og indbo. Forsikringsporteføljen til erhverv, industri og landbrug består hovedsageligt af bygning, ansvar, sundhed og arbejdsskade. Finanstilsynet kunne konstatere, at selskabet følger sin strategi såvel indenfor forsikringsområdet som på investeringsområdet, dog er selskabet udfordret på fortsat at skabe lønsom vækst. Finanstilsynet vurderer, at risikostyring og kontrol er i den bedre ende sammenlignet med andre selskaber. På forsikringsområdet er risikopåtagelsen begrænset via et omfattende genforsikringsprogram og på investeringsområdet er hovedparten af investeringerne placeret i aktiver med lav risiko og med løbetid tilpasset forpligtelserne. De koncerninterne engagementrisici er begrænsede og styres på daglig basis. Codan Forsikring A/S har opgjort sit individuelle solvensbehov pr. 30. juni 2011 til 1.982 mio. kr. Finanstilsynet vurderer, at solvensbehovet er opgjort korrekt og afspejler de relevante risici og er opgjort med et højt sikkerhedsniveau. Heroverfor står en basiskapital på 2.