2020 Finance ApS

Finanstilsynet var i november 2019 på inspektion i Smartkredit ApS (nu 2020 Finance ApS). Inspektionen var en undersøgelse af hvidvaskområdet som led i det løbende tilsyn med virksomheden. Inspektionen omfattede bl.a. virksom-hedens risikovurdering, politikker, procedurer og interne kontroller samt kundekendskabsprocedurer, herunder overvågning af kunder. Virksomheden er registret efter § 48, stk. 1, i hvidvaskloven, idet virksomheden erhvervsmæssigt driver udlånsvirksomhed. 2020 Finance ApS har været aktiv med forbrugslånsvirksomhed siden marts 2019, og tilbyder mindre forbrugslån til private kunder via internettet. Virksomheden tilbyder ikke andre produkter og er kun til stede på det danske marked. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for at blive misbrugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er normal vurderet i forhold til gennemsnittet af finansielle virksomheder i Danmark. I vurderingen har Finanstilsynet særligt lagt vægt på, at virksomheden tilbyder et enkelt finansielt produkt, og at produktet alene tilbydes til privatkunder bosat i Danmark. Omvendt består virksomhedens kundeportefølje udelukkende af distancekunder. På baggrund af inspektionen er der en række områder, som giver anledning til tilsynsmæssige reaktioner. Finanstilsynet konstaterede, at virksomhedens risikovurdering ikke indeholder en dokumenteret analyse af virksomhedens risikofaktorer og ikke i tilstrækkelig grad identificerer og vurderer risikoen for, at virksomheden kan blive brugt til hvidvask og finansiering af terrorisme. Virksomheden får på den baggrund påbud om, at virksomheden skal revidere sin risikovurdering. Virksomheden får også påbud om at udarbejde en hvidvaskpolitik, der tager udgangspunkt i virksomhedens risikovurdering og fastsætter virksomhedens overordnede strategiske mål på hvidvaskområdet.