Tavex A/S

Tavex A/S er et dansk selskab, der har tilladelse som udbyder af valutavekslingsvirksomhed i henhold til § 41 i hvidvaskloven og er desuden registreret som agent for pengeoverførselsvirksomhederne MoneyGram International Limited og Tavexwise AS. Virksomheden indgår i koncernen Tavex Group med moderselskabet, Tavid AS, der er hjemmehørende i Estland, og søsterselskaber i ti andre europæiske lande. Virksomhedens formål er ud over at forestå valutaveksling og pengeoverførsler også at købe og sælge guld og sølv. Virksomheden betjener både private og erhvervskunder og både lejligheds-- og tilbagevendende kunder (i både valutavekslings- og pengeoverførselsvirksomheden). Transaktioner foretages primært i virksomhedens vekselkontor på Københavns Hovedbanegård, men valuta kan bestilles via virksomhedens hjemmeside til afhentning i butikken. Virksomheden modtager både kontante midler og kortbetaling. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er høj. I vurderingen har Finanstilsynet særligt lagt vægt på, at pengeoverførsels- og valutavekslingsvirksomhed i Hvidvasksekretariatets nationale risikovurdering for hvidvask anføres som områder med hhv. betydelig og høj risiko for at blive misbrugt til hvidvask, og at PET i sin nationale risikovurdering for terrorfinansiering angiver, at de to virksomhedsområder har høj sandsynlighed for misbrug. Finanstilsynet gennemførte hvidvaskinspektioner i virksomheden i både 2018 og i 2021. Inspektionen har givet anledning til, Finanstilsynet har givet virksomheden en risikooplysning.

Inspektionen omfattede en undersøgelse af virksomhedens risikovurdering, politikker, forretningsgange og interne kontroller samt virksomhedens kundekendskab, herunder overvågning af kunder. Virksomheden er registreret efter § 41 i hvidvaskloven, idet virksomheden udbyder valutaveksling og pengeoverførsel. Virksomheden tilbyder valutaveksling til private kunder og virksomhedskunder. Herudover har virksomheden en begrænset tilladelse til at udbyde betalingstjenester (pengeoverførselsvirksomhed) i medfør af § 37, stk. 1, nr. 2, i lov nr. 652 af 8. juni 2017 om betalinger. Virksomheden var på inspektionstidspunktet pengeoverførselsagent for MoneyGram og Tavexwise. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er høj vurderet i forhold til gennemsnittet af finansielle virksomheder i Danmark. I vurderingen har Finanstilsynet særligt lagt vægt på, at pengeoverførsels- og valutavekslingsvirksomheder udgør et risikoområde, der scorer højt på både sandsynlighed og konsekvens i både PET’s og NSK’s nationale risikovurderinger. På baggrund af inspektionen har et antal områder givet anledning til tilsynsmæssige reaktioner. Virksomheden har fået påbud om at udbygge sin risikovurdering, således at den identificerer og vurderer risikoen for, at virksomheden kan blive brugt til hvidvask og finansiering af terrorisme. Virksomheden har endvidere fået påbud om at udbygge sin politik på hvidvaskområdet væsentligt, så den tager udgangspunkt i virksomhedens risikovurdering, og fastsætter de overordnede strategiske mål på hvidvaskområdet, samt indeholder de principielle beslutninger om, hvordan virksomheden skal indrettes, så risiciene for hvidvask og finansiering af terrorisme imødegås. Virksomheden har fået påbud om at udarbejde skriftlige forretningsgange, som indeholder beskrivelser af de konkrete aktiviteter, som medarbejderne skal udføre.

Inspektionen var en undersøgelse af hvidvaskområdet som led i det løbende tilsyn med virksomheden. Inspektionen omfattede virksomhedens overholdelse af hvid-vasklovens regler om kundekendskabsprocedurer samt undersøgelses- og underretningspligt. Inspektionen tog kun udgangspunkt i virksomhedens valutavekslingsvirksomhed. Virksomheden har tilladelse til at udbyde valutaveksling. Herudover er virksomheden pengeoverførselsagent for TavexWise AS og Moneygram. Virksomheden udbyder valutavekslingsvirksomhed i København og betjener både privatkunder og virksomhedskunder. Virksomhedens privatkunder består hovedsageligt af turister samt lokale fra området, der skal bruge fremmed valuta til brug for udlandsrejser. Virksomhedens erhvervskunder består af valutavekslingsvirksomheder, såvel danske som svenske, samt lokale erhvervsdrivende. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens iboende risiko for at blive misbrugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er høj i forhold til gennemsnittet af finansielle virksomheder i Danmark. I vurderingen har Finanstilsynet særligt lagt vægt på, at valutavekslingsvirksomhed generelt anses for at have en høj iboende risiko for at blive udnyttet til hvidvask eller terrorfinansiering, ligesom virksomhedens kunder bl.a. omfatter kontantbaserede virksomheder og valutavekslingsvirksomheder, som generelt anses for at indebære en høj risiko. På baggrund af inspektionen er der nogle områder, som giver anledning til tilsynsmæssige reaktioner. Henset til den tid der er gået siden inspektionens foretagelse, er Finanstilsynet klar over, at forholdene kan have ændret sig betydeligt. Virksomheden får påbud om at sikre, at virksomheden identificerer virksomhedskunder og indhenter identitetsoplysninger på reelle ejere, samt at der sker en kontrol af oplysningerne. Virksomheden får påbud om at sikre, at virksomheden gennemfører skærpede kundekendskabsprocedurer i kundeforhold, hvor virksomheden har vurderet, at der er øget risiko for hvidvask og finansiering af terrorisme.