Januar ApS

På hvidvaskområdet omfattede inspektionen virksomhedens kundekendskab og –overvågning, virksomhedens undersøgelses-, noterings-, underretnings- og opbevaringspligt samt virksomhedens risikovurdering og forretningsgang på hvidvaskområdet. Virksomheden udbyder betalingskonti til virksomheder, der tilbyder tjenester med kryptoaktiver. Det er også muligt for virksomhederne at købe og sælge kryptoaktiver med virksomheden som modpart. Virksomheden tilbyder derudover deres kunder at sende og modtage kryptoaktiver. Virksomheden udbyder kun konti til erhvervsdrivende. Finanstilsynet vurderer, at virksomhedens risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er høj. Finanstilsynets vurdering er blandt andet baseret på den iboende risiko ved kryptoaktiver som produkt, og at virksomhedens kunder er udbydere af kryptoaktivtjenester med transaktioner, som indebærer en højere grad af anonymitet og uden geografiske begrænsninger. Observationerne fra inspektionen har givet anledning til tilsynsmæssige reaktioner på fire områder: Virksomheden har ikke sikret en tydelig afgræsning af dobbeltroller og interessekonflikter ved bestyrelsesmøder, eller hvordan virksomheden vil håndtere dette. Det medfører en risiko for, at kritiske beslutninger for virksomheden kan være påvirket af egeninteresser. Dette er væsentligt, da der ikke må kunne drages tvivl om bestyrelses uafhængighed. Virksomheden har derfor fået påbud om at sikre tydelig afgrænsning af dobbeltroller og interessekonflikter i bestyrelsen og sørge for klare retningslinjer for interessekonflikter i forbindelse med bestyrelsesarbejdet. Virksomheden har ikke i tilstrækkeligt omfang dokumenteret, at bestyrelsen har taget stilling til beslutninger truffet i risikokomiteen. Komitéen har ansvaret for at fastsætte politikker for at følge risikovilligheden, som bestyrelsen har besluttet. Det er derfor uklart, om bestyrelsen forholder sig til komitéens beslutninger. Det medfører en risiko for, at bestyrelsen ikke forholder sig til komitéens beslutninger.